Как видно из статистики, около 80% граждан России покупают автомобили в кредит (или берут рассрочку у дилера). В связи с востребованностью конкретных услуг каждый банк, даже небольшой, предлагает одновременно несколько программ автокредитования. И многие автовладельцы хотели бы получить автокредит без внесения первоначального взноса за подержанный автомобиль.
Требования при получении автокредита
Не все банки разрешают покупать подержанный автомобиль в кредит без предоплаты. Но даже те, кто предъявляет к своим клиентам особые требования, на которые некоторые заемщики могут не отвечать. Оформить автокредит без предоплаты на подержанный (или даже новый) автомобиль немного сложнее, чем взять ссуду на покупку автомобиля со значительной единовременной выплатой.
| Что просит банк | Что потребуется от заемщика |
| Сначала кредитная организация более подробно проверит кредитную историю клиента. | При подаче заявки на получение предоплаченного автокредита важно только, чтобы все долги были оплачены. Чтобы получить ссуду без внесения предоплаты, у вас также должно быть отсутствие (или очень небольшое количество) просроченных платежей. В противном случае организация отметит клиента как неблагонадежного и откажет в выдаче кредита. |
| Во-вторых, чтобы получить ссуду на покупку подержанной машины без первоначального взноса, вам, скорее всего, нужно будет предложить некоторую ценную гарантию. | Лучше всего выбирать автомобиль, стоимость которого близка к сумме кредита. И машина, которую вы покупаете на деньги ссуды, тоже будет залогом. |
| В-третьих, может потребоваться привлечение поручителей. | Банки все реже требуют такого типа гарантии, но некоторые учреждения, предлагающие автокредиты на покупку подержанных автомобилей без предоплаты, просят клиентов, заинтересованных в данной услуге, подписать декларацию от родственника или друга, который при необходимости возьмет на себя ответственность. |
Жесткость требований обусловлена тем, что банк должен быть уверен, что заемщик сможет вернуть деньги.
Условия автокредитования без первого платежа
Подержанные автомобили можно приобрести в кредит без предоплаты на более жестких условиях, чем при предоплате. В частности, этот автокредит имеет более высокую процентную ставку. Автокредит без предоплаты обойдется примерно на 10-15% дороже, чем с предоплатой. При этом сама процентная ставка будет на 7-10% выше. Точная сумма зависит от учреждения и выбранной кредитной программы.
Обычно срок возврата кредита на покупку подержанного автомобиля такой же. Это означает, что в зависимости от банка человек может взять автокредит без предоплаты на срок от 3 до 5 лет. Другие условия также могут отличаться. В частности, существуют различия в штрафах, которые накапливаются, если человек не вносит ежемесячный платеж вовремя. Разница варьируется от 10% до 30% в зависимости от организации. Перед подписанием договора внимательно прочтите его.
Нужно ли оформлять КАСКО
Чтобы купить подержанный автомобиль в кредит, необходимо оформить дополнительную автостраховку (КАСКО). Не все банки требуют этого, но многие требуют. Причем некоторые из них идут навстречу своим клиентам и не требуют дорогостоящего автокаско.
В случае кредита, не обеспеченного предоплатой, обязателен дополнительный страховой полис. Отсутствие КАСКО банки компенсируют значительным первоначальным взносом (до 50%), а в обсуждаемом случае его нет вовсе. Да, некоторые компании по кредитованию подержанных автомобилей могут не требовать от заемщика оформления страхового полиса.
Вместо того, чтобы требовать дополнительный страховой полис, договор будет включать положение о том, что кредитная организация сама оформит требуемый документ, и его стоимость будет добавлена к общей сумме долга. Соответственно, человек также должен будет заплатить страховые проценты.
Программы автокредитования
Большинство банков предлагают три кредитные программы на покупку автомобиля.
- Для новых автомобилей.
- Подержанные автомобили с небольшим пробегом.
- Автомобили, которые существуют уже давно и имеют большой пробег.
В зависимости от того, какую программу выберет клиент, будет зависеть процентная ставка, по которой он получит ссуду. Например, относительно новый автомобиль (возрастом менее 5 лет и с пробегом менее 50 000 км) можно приобрести в кредит без предоплаты, с переплатой около 20% в год. В свою очередь, по кредиту на более старую машину проценты будут на уровне 25-27%.
Помимо процентной ставки, программы автокредитования во многом схожи. Хотя могут быть исключения, вы можете прочитать о них на официальных сайтах банков. Вы также можете узнать о них, позвонив в организацию. И, конечно же, соответствующие условия подробно описаны в контракте, который предлагается подписать клиентам.
Документы для получения автокредита без первоначального взноса
Если вас интересуют подержанные автомобили в кредит без предоплаты, то вам следует ознакомиться со списком документов, которые требуют банки, оказывающие соответствующую услугу. Пакет документов в данном случае более обширный. В частности, в него входят:
- общегражданский паспорт;
- второй документ, удостоверяющий личность;
- нотариально заверенное подтверждение согласия супруга, если заемщик состоит в браке;
- документы, подтверждающие стоимость заложенного имущества;
- Подтверждение дохода в формате НДФЛ-2.
Полный список документов можно получить у представителя банка (по телефону или в офисе продаж). Многие банки также публикуют соответствующую информацию на своих сайтах. Автокредиты подержанные выдают многие организации, поэтому всегда можно найти компанию с более мягкими условиями.
Если вы не можете получить ссуду на подержанную машину без первоначального взноса, ищите потребительский ссуду. Суммы такой ссуды может хватить на покупку автомобиля и избавить себя от многих неприятностей (например, КАСКО).
