Банковская карта: что нужно знать, чтобы уберечь свои деньги от мошенников

Банковская карта: что нужно знать, чтобы защитить свои деньги от мошенников?

Что белорусы теряют на банковской карте и что им нужно знать, чтобы хранить деньги на карточном счете?

В августе 2018 года Нацбанк запустил Центр мониторинга и реагирования на компьютерные угрозы в финансово-кредитном секторе (FinCERTby). Его сотрудники определили, что белорусы чаще всего теряют деньги на карточном счете по двум причинам. Сначала они передают данные своей социальной карты другу, чью страницу на самом деле взломали мошенники. Вторая причина заключается в том, что они предоставляют мошенническим сотрудникам банка по телефону конфиденциальную информацию (номер карты, пароль для SMS), которая позволяет совершать онлайн-платежи.

Безопасность онлайн-платежей в нашей стране обеспечивает Assist Belarus.

Его начальник Вячеслав Сенин сказал, что делать, чтобы не украсть ваши деньги.

— Насколько опасно оставлять данные своей банковской карты в мобильном приложении? Например, взять напрокат велосипед или электросамокат.

— Rowershare сотрудничает с нами, и мы отвечаем за безопасность данных банковских карт своих клиентов. Во всем мире принято не заставлять пользователей повторно вводить данные своей карты. Они хранятся не в самом приложении, а в зашифрованном виде на серверах. Если кому-то удастся сломать услугу использования мобильных велосипедов, то в лучшем случае этот человек сможет немного покататься бесплатно. Он не сможет украсть деньги с карт пользователей.

Возможность мошенничества в популярных приложениях по аренде велосипедов или автомобилей, вызовах такси практически равна нулю. Если вы не знакомы с приложением, изучите его, прочтите отзывы. Если боитесь, запустите отдельную карту для онлайн-платежей.

— Иногда интернет-магазины или отели просят прислать нам изображение вашей банковской карты. Что мне тогда делать?

— Вас просят получить подтверждение: карта у вас на руках, вы не пытаетесь расплачиваться чужими данными. Вы можете отправить изображение, но оставьте открытыми только первые 4 и последние 4 цифры. Это общее правило безопасности. Никогда не раскрывайте код CVV — 3 цифры, которые помещаются под магнитную ленту, и пароль по SMS.

— Бесконтактная карта: ею удобно пользоваться, но больше риск потерять деньги на счете. Я не раз слышал, что кто-то терял бесконтактную карту, кто-то несколько раз находил и оплачивал свои небольшие покупки.

— Введена бесконтактная технология, позволяющая сократить время на оплату мелких покупок. Риск контролируется лимитами, без пароля невозможно оплатить покупки на сумму более 20, а по некоторым картам — более 90 рублей.

Вы можете заблокировать карту самостоятельно через приложение на телефоне или в интернет-банке. А если с ним попытается расплачиваться другой человек, у кассира на терминале будет информация:

«Удалить карту без объяснения причин».

Тех, кто находит чужую карту и пытается ею расплачиваться, вычислить несложно. Как правило, эти люди ходят в магазин, и там ведется видеонаблюдение. Если кто-то привязывает чью-то карту к своему мобильному приложению, чтобы воспользоваться преимуществом бесплатного перемещения тележки, он закрепляет свои права на нее, где находятся все данные. А за потраченные 20-40-60 рублей с чужой картой он получает тюремный срок. Был случай, когда девушка нашла чужую банковскую карту, купила онлайн билет в кино. Ее задержали во время заседания.

Если вы потеряли свою карту и кто-то заплатил ею, велика вероятность, что ваши деньги будут возвращены. Так что сообщите в полицию.

— Как вы защищаете свою карту?

— Не сообщайте ее данные родственникам, друзьям или сотрудникам банка. Если друг в соцсети пишет, что ему нужны деньги, спрашивает номер и срок действия карты, не сообщайте.

Используйте мобильный или интернет-банкинг, чтобы устанавливать лимиты транзакций, запрещать платежи по картам за пределами Беларуси и оплачивать покупки в Интернете. Вы всегда можете их улучшить. Совместите SMS или PUSH-уведомления, и вы сразу узнаете о движении средств на вашем счете.

Если владелец проявил халатность — сообщил мошеннику реквизиты и парольSMS, он уже несет ответственность, потому что способствовал преступлению.

Спорить по сделке через банк можно, даже если продавец обманул товар: вы заказали брендовые кроссовки в интернет-магазине, а отправили подделку. Договориться с продавцом не представляется возможным — можно подать жалобу в банк, карта которого была оплачена. Некоторые белорусские банки осуществляют процедуру принудительного возврата денег на платной основе (chardjeback). Или продавцу придется доказывать банку, что он отправил обещанный товар.

Как они могут украсть эти карты и деньги со счета?

Соцсети предложили услугу: поможем гражданам, которым отказали в ссуде в банке, онлайн. Злоумышленники обнаружили паспортные данные (фотографии или отсканированные страницы), номер мобильного телефона, код подтверждения, приходивший на телефон.

Получив необходимую информацию, воры оформили онлайн-кредит на максимально возможную сумму и сняли деньги одним из способов, предоставленных банком.

Клиент банка получил SMS о выигрыше в лотерею. На сайте ворам предлагали ввести данные своей карты или адрес электронной почты с обеих сторон по ссылке. Впоследствии клиент получил уведомление о том, что призовой фонд был в долларах США, и он мог жертвовать только рубли. Но чтобы их получить, нужно заплатить комиссию. Клиент все сделал.

В результате он не только потерял эти деньги, но и раскрыл данные своей платежной карты, что позволило мошеннику использовать их в незаконных целях.

Злоумышленник под видом покупателя связывается с клиентом банка — продавцом, разместившим в Интернете объявление о продаже товара. Под предлогом совершения платежа покупатель просит продавца ввести данные карты, код SMS, иногда другие личные данные или предоставить ссылку на мошеннический веб-сайт (визуально похожий на официальный сайт банка и с аналогичным адресом в адресной строке), чтобы получить перевод. После ввода данных продавец не получает деньги, но покупатель имеет всю информацию, необходимую для доступа к чужому онлайн-банкингу.

Специалисты советуют: никогда не раскрывайте код CVV — 3 цифры, которые помещаются под магнитную ленту, и SMS-пароль. Если вы потеряете карту, немедленно заблокируйте ее.

Если деньги с вашей карты украли, это не значит, что вы потеряли их навсегда. Правила платежных систем предусматривают возможность оспаривания транзакции, и через некоторое время деньги будут возвращены.