Сегодня о займах и кредитах знают практически все. Действительно, все кажется простым. Если у вас недостаточно денег, чтобы купить то, что вы хотите, вы можете занять деньги в банке. Решение у вас в кармане. Люди берут кредиты на покупку дома или машины, на строительство, ремонт, путешествие, бытовую технику — их можно обменять по желанию.
Однако не все может быть просто и беспроблемно, потому что, как выясняется, вы берете чужие деньги и должны отдавать свои. Вы должны вовремя выплатить деньги и даже учесть все подводные камни: дополнительные услуги, скрытые комиссии и т. д. Заемщик сталкивается с лавиной проблем. Он не справляется со своими финансовыми обязательствами: сумма долга и процентов растет не по дням, а по часам, ему грозит взыскание долгов и арест активов. Есть ли выход из этой ситуации и что это может быть?
Поэтому государство решило позаботиться о своих гражданах и помочь им. С этой целью после улучшения и упрощения условий получения жилья разработана и специальная программа — государственное софинансирование автокредитов государством. Это означает, что определенный процент процентов банка покрывается за счет государственных средств. И хотя автомобиль должен быть не роскошью, а средством передвижения, не каждый сможет собрать с нуля сумму, необходимую для покупки автомобиля. Поэтому, как правило, большая часть кредитов, предоставляемых банками, — это автокредиты.
В чем суть софинансирования кредитов?
Так что же такое софинансирование? Короче говоря, это использование денег для выплаты ссуды. Это может сделать какая-нибудь компания, предоставляющая платные услуги населению. Или это делается на государственном уровне, как в случае программы софинансирования автокредитования.
Некоторые из компаний, работающих в этой отрасли, включают Crocus Financial Group (недавно известную как Krokos), Roscapital Ltd, Древпром и другие. Например, МИФ «Крокус» работает не только с автокредитами, но и со всеми видами кредитов. Кроме того, «Крокус» предлагает микрозаймы и другие услуги. Описание структуры компании, того, как она работает, необходимый пакет документов и отзывы людей, обратившихся в Crocus, доступны на сайте финансовой группы.
Что такое Государственная программа софинансирования автокредитования? Эта программа была разработана и принята в 2009 году. Это продолжается и сегодня. Его принцип и суть можно выразить несколькими словами. Схема государственного софинансирования означает, что государство возмещает банку часть платежей по кредиту.
Его основная цель — не только помочь людям купить автомобиль по сниженной цене, но и поддержать отечественного производителя. Ведь льготы распространяются на отечественные и многие иномарки, которые собирались на заводах в России. В 2014 году список автомобилей, попадающих в эту категорию, был расширен примерно до 50 автомобилей всех типов.
Условия программы государственного софинансирования
Мнения счастливых обладателей автомобилей по программе государственного субсидирования сходятся во мнении, что стоит потратить время, чтобы ознакомиться со всеми нюансами программы и подготовиться. В программе указаны следующие условия и требования.
- Во-первых, это ценовая категория автомобиля. Его цена не должна быть выше 750 тысяч рублей, которую, кстати, увеличили с 600 тысяч. Благодаря этому список машин на выбор также расширился. Среди них, помимо отечественных, можно встретить Opel, Mazda, Nissan, Peugeot, Mitsubishi, Toyota. Однако их вес не может превышать 3,5 тонны.
- Кредит предоставляется только на определенный срок, не более 3 лет.
- Для заемщиков существуют возрастные ограничения. На момент погашения кредита возраст мужчин не может превышать 60 лет, а женщин — более 55 лет (каждый банк оставляет за собой право изменять возрастные ограничения).
- Если человек официально не трудоустроен, судя по отзывам клиентов, он не сможет воспользоваться схемой государственного софинансирования. Общий стаж работы должен быть более 1 года, и человек должен проработать не менее 3 месяцев на последнем месте работы.
- Также есть предоплата при покупке авто. Но если раньше он составлял около 30%, то сейчас он уменьшился вдвое. Теперь вам останется заплатить всего 15% от стоимости автомобиля.
- Процентная ставка по самой программе не менее 5%.
- Существует общий стандарт требований. Например, ваша кредитная история должна быть положительной, вы не можете быть наказаны, и обязательно иметь стабильный доход и постоянное законное место жительства в том районе, куда вы подаете заявление.
Стоит отметить, что для получения софинансирования кредита от того же МФО «Крокус» не требуется столь подробный перечень документов, достаточно паспорта. Crocus также участвует в выдаче ссуд пенсионерам, предоставляя им определенные льготы.
Процедура регистрации банка полностью соответствует обычному процессу кредитного договора. Суть в том, что банк предоставляет услугу государственного софинансирования. Когда все уладится, вы получите специальный документ о возможности получения государственной помощи. Он заплатит вам 2/3 того, что вы получите, когда вы получите проценты. С этим документом вам следует обратиться в ближайший офис финансового органа.
Программа софинансирования автокредита: к кому обращаться?
В настоящее время в этой программе участвуют многие финансовые институты, а именно 124 банка. К ним относятся Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Юникредит, Сбербанк и другие. Самые низкие ставки находятся в диапазоне 0,01-4%. Такое предложение ждет клиентов Русфинанс Банка. Правда, есть отзывы, требующие покупки авто у партнеров. Банки Unicredit, Sobinbank и Nordea предоставляют одни из самых выгодных кредитов. В Собинбанке кредит выдают под 6-7%, но процентная ставка зависит от суммы аванса и срока кредита, а в Unicredit, судя по отзывам, только от срока кредита.
Самой популярной программой софинансирования государственного автокредитования является программа Сбербанка РФ. В первую очередь потому, что Сбербанк предлагает пониженную процентную ставку по кредиту. Однако самое главное — это высокий авторитет банка, который гарантирует стабильность договорных и финансовых отношений.
Отзывы клиентов всегда положительные, ведь отделения Сбербанка есть практически в каждом городе страны, а его система предельно лояльна к своим клиентам. Большой плюс — высокий порог корректности для должников. Никаких контактов с коллекторскими компаниями руководство банка не видело, и все споры всегда решались в суде.
Если заемщик упорно не выполняет свои финансовые обязательства добросовестно, государственное софинансирование будет приостановлено в случае увеличения долга.
Оставшуюся часть контракта ему придется оплатить самому, а процентная ставка повысится. Однако, если вы правильно и добросовестно подойдете к софинансированию автокредитования, эта программа действительно поможет вам сократить расходы и даст возможность купить автомобиль даже тем, кто раньше не мог себе этого позволить.
