Подавляющее большинство наших сограждан сегодня используют автокредиты для покупки машины. В этом процессе задействовано несколько сторон:
-
Заемщик, желающий купить машину в кредит;
Дилерские центры, заключающие договора с банковскими учреждениями и предлагающие клиентам как различные модели автомобилей, так и различные условия кредитования;
Страховые компании: оформление страхового полиса служит эффективной защитой зачитываемого имущества, повреждение которого не в интересах обеих сторон сделки: банка-кредитора и заемщика;
Банк, который предоставляет ссуду на определенных условиях, различающихся процентными ставками, сроком ссуды, требованиями к страховке и разным количеством документов для обслуживания ссуды.
Как и любая другая крупная кредитная сделка, автокредит требует от вас предоставления определенного пакета документов. В то же время разные типы ссуд могут выдавать средства на основе обработки разных документов. К примеру, наименее проблемным в этом плане является экспресс-кредит, для которого достаточно паспорта и водительских прав. Однако условия этого кредита могут показаться не всем достаточно лояльными. Рассмотрим наиболее распространенный набор документов, который требуется банку при оформлении автокредита.
Автокредитование – какие документы следует подготовить
Для оформления автокредита вам понадобятся:
-
Заполненная анкета, предоставленная банком;
Паспорт, подтверждающий гражданство России (копии страниц с фото, сведения об организации и дате выдачи паспорта, регистрационные данные или прописка). Некоторые банки могут также предоставить ссуду на основании документа о временном проживании, и в этом случае срок ссуды не будет превышать срок действия регистрации;
данные об идентификационном номере
удостоверение личности водителя;
Справка с места работы, содержащая сведения об основной работе, должности и доходе за определенный период (обычно шесть месяцев) и копию трудовой книжки за последние годы;
Отдельный комплект документов для созаемщика, который является супругом: копии паспорта, номера ID-карты и других справок, требуемых банком. Поручителем также может быть любое физическое лицо, предоставившее необходимый пакет документов. В некоторых случаях гарантия заемщика может быть предоставлена поручителем юридического лица, что требует дополнительной информации и документальных подтверждений, согласованных с банком-кредитором;
Свидетельство о браке или разводе;
Справка из банка о наличии и состоянии всех счетов: карточных, текущих, депозитных и других;
рекомендательное письмо от компании или банка;
Форма 3-НДФЛ для неосновной занятости;
последняя налоговая декларация, заверенная налоговой инспекцией;
В гораздо более редких случаях от вас могут потребовать предоставить документы, касающиеся собственности или владения автомобилем, образования и т. д.
Особенности отдельных процедурных моментов
Получение кредита в банке требует от клиента пройти ряд дополнительных процедур:
Страхование. Банки-кредиторы с гораздо большей вероятностью будут предоставлять ссуду под застрахованный автомобиль. Поэтому для получения кредита стоит иметь полис КАСКО. Такое страхование, помимо обязательств перед банком, поможет владельцу обезопасить автомобиль от возможных вредных воздействий стихии, противоправных действий виновных, повреждений в результате несчастных случаев, угона и других рисков;
Нотариально заверенное обеспечение: согласно кредитному договору с заемщика могут потребовать уплаты гербового сбора в размере 0,1% от стоимости автомобиля и 0,2% — за нотариальные действия.
Если вы подаете заявку на автокредит в банке, стоит учесть и другие, не менее важные нюансы.
Во-первых, подача документов в головной офис банка, а не в филиал или филиал, значительно ускорит процесс подачи заявки. Многие банковские учреждения подают в банк все документы для проверки и изучения.
Во-вторых, заранее уточните условия кредита, позвонив в банк и получив исчерпывающую информацию о предлагаемой услуге.
В-третьих, при простом телефонном звонке в банк также стоит узнать имя сотрудника, который будет оформлять кредит, а также узнать обо всех особенностях, связанных с режимом работы банка.
Во время личного визита в банк заемщику необходимо заполнить специальную заявку, после чего для него будет подготовлен шаблон кредитного договора. Такой документ рекомендуется отнести домой для внимательного прочтения. Необходимо не только изучить все положения договора, но и сравнить предложенные в нем условия с ранее приведенными. Также стоит не забывать уделять особое внимание мелкому тексту. Часто именно в таких пунктах скрывается информация, что может повлечь дополнительные финансовые затраты на стороне заемщика.
Заявка одобрена – переходим к последнему этапу оформления кредита
Собрав все необходимые документы, указанные банком, и заполнив заявку, наберитесь терпения и дождитесь решения банка. Сотрудники кредитной организации читают представленные документы и анализируют платежеспособность и надежность потенциального заемщика. Только после этого будет решено, может ли заявка быть одобрена в срок, соответствующий типу автокредита.
После рассмотрения заявки и выбора автомобиля для покупки в автосалоне банк сможет снять средства с кредита только на основании следующих документов
-
подписанный договор купли-продажи с указанием параметров автомобиля и стоимости сделки;
подтверждение предоплаты (большинство банков требует предоплаты в размере не менее 15 процентов от стоимости автомобиля);
Страховой полис КАСКО, заключаемый представителями страховщика в салоне или в компаниях, аккредитованных банком;
Документ, подтверждающий оплату страховки. Кроме того, в некоторых случаях страховой полис включается в сумму автокредита, как указано в условиях договора.
Подводим итоги: главные правила получения автокредита
Достоверность всех документов является гарантией успешного погашения кредита и подписания соответствующего кредитного договора. У заемщика есть еще один шанс ознакомиться с условиями договора, обращая внимание на размер и последовательность выплат.
После оформления и подписания кредитного договора банк переводит денежные средства из кредита на счет компании-продавца. Получив необходимую сумму, автосалон может приступить к подготовке автомобиля к передаче будущему владельцу. Процедура приема-передачи транспортного средства потребует подписания специального акта об отсутствии претензий по сделке.
Как видите, наиболее проблемным этапом является сбор документов для рассмотрения заявки на автокредит. Напоминаем, что в случае отказа вы можете воспользоваться другими вариантами автокредитования, условия которого могут быть более лояльными и не требовать большого пакета документов, подтверждающих финансовую устойчивость заемщика.
Фактически, получение разрешения на автокредит гарантирует, что вы быстро получите желаемый автомобиль. Ведь последующее заключение кредитного договора, страхование, уплата первоначального и обязательного страхового взноса может занять всего один день, после чего можно ожидать поступления средств на счет продавца и покупки желаемого транспортного средства.
Основная задача — ознакомиться с условиями договора, уточнить все вопросы, что поможет избежать скрытых комиссий в виде комиссионных, страховки и других непредвиденных моментов. Заботливый и ответственный подход к каждому этапу получения автокредита гарантирует минимальные сроки сделки и выгодные условия кредита.
