Как посчитать остаток кредита при досрочном погашении

Кредитный калькулятор
Калькулятор депозита

Автокредит
Депозиты
Кредитные карты
Кредиты на недвижимость
Онлайн-кредиты
Потребительский кредит
Семейный бюджет

Выплаты по инвалидности
Дифференцированная оплата
Досрочное погашение кредита
Расчет банковского депозита

Как расплачиваться за взятые в долг
Как выпускники планируют свои финансы, чтобы не влезть в долги?
Программа утилизации автомобилей 2014
Как научить ребенка правильно тратить деньги.
Как правильно распоряжаться своими деньгами

Дифференциальные платежи равными частями — это вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа такой же (как и для аннуитетных платежей), но метод расчета ежемесячного платежа такой же, как и при дифференцированном методе погашения кредита.

Более того, этот вид оплаты называется досрочной оплатой.

Ежемесячный платеж по схеме дифференциации равными частями состоит из двух составляющих. Первая часть называется погашением основной суммы долга, сумма которой увеличивается до конца срока кредита. Основной платеж — это прямая оплата долга. Вторая часть — это убывающая часть, которая уменьшается до конца срока кредита. Эта часть предназначена для выплаты процентов по кредиту.

В случае программы досрочного погашения кредита ежемесячный платеж рассчитывается как сумма основных платежей и процентов, начисленных на непогашенный остаток. При диверсифицированной схеме выплат равными долями сумма долга падает довольно быстро, естественно, быстро снижаются и проценты, начисляемые на оставшуюся сумму кредита. Досрочное погашение в сочетании с дифференцированной системой оплаты является наиболее выгодным с точки зрения потребителя, поскольку позволяет достичь наименьшей переплаты процентов по кредиту. Систему дифференцированных выплат равными долями можно использовать в банках, которые предоставляют кредиты по дифференцированной системе и не взимают штрафы за досрочное погашение.

Расчёт досрочного погашения

Вы можете использовать онлайн-калькулятор ссуды для расчета ежемесячных платежей и начисленных процентов, или вы можете использовать обычный калькулятор для расчета своих собственных. Расчет графика погашения для досрочного погашения очень похож на расчет дифференцированного графика погашения, с той лишь разницей, что при расчете остатка ссуды разница между плановым платежом и начисленными процентами, а не основной суммой.

Также стоит отметить, что размер ежемесячного платежа по системе досрочного погашения не должен быть ниже, чем размер ежемесячного платежа по нормальной дифференцированной системе. Понятно, что первый платеж может быть достаточно большим, и тогда можно применить систему досрочных платежей для второго, третьего и т. д. Платежей. Итак, при дифференцированной схеме оплаты равными частями важно знать размер первого платежа. Для этого необходимо начать расчет, как и в обычной дифференцированной системе, начиная с определения базового платежа.

Основная сумма рассчитывается следующим образом: сумму кредита нужно разделить на количество месяцев, за которые она подлежит погашению. Полученный номер будет основным платежом.

b = S / N, где b — погашение основного долга, S — сумма кредита, N — количество месяцев.

Чтобы рассчитать начисленные проценты, умножьте остаток по кредиту за период на годовую процентную ставку и разделите его на 12 (количество месяцев в году).

где p — начисленные проценты,

— остаток долга за период, P — годовая процентная ставка по кредиту.

Чтобы рассчитать остаток долга за данный период, т.е. найти сумму Sn по приведенной выше формуле, умножьте сумму запланированного ежемесячного платежа на количество предыдущих периодов, вычтите все это из общей суммы платежа и прибавьте к разнице соотношение процентов, сумма которых не была использована для погашения суммы основная сумма кредита.

где n — количество прошедших периодов,

— размер процентов, начисленных на i-й платеж, B — размер планируемого еженедельного платежа.

Пример расчёта графика досрочного погашения

Например, рассчитаем дифференцированный график погашения кредита в размере 100000 рублей и годовой процентной ставки10%. На погашение кредита у нас уйдет 6 месяцев. В этом случае семья, взявшая ссуду, планирует отдать 20 тысяч. рублей в месяц и хочет погасить кредит при малейшей переплате.

Определим размер основного платежа: 100000/6 = 16666,67.

Это сумма меньше запланированной, поэтому с первого платежа мы начнем расчет досрочного погашения.

1 месяц Проценты: 100,000 * 0,1 / 12 = 833,33 Крупный долг: 20,000 — 833,33 = 19,166,67 2 месяца Остаток по кредиту: 100,000 — 19,166,67 = 80,833,33 Процент: 80,833,33 * 0,1 / 12 = 673,61 Основной долг: 20 000 — 673,61 = 19 326,39 Остаток по 3-месячной ссуде: 80 833,33 — 19 326,39 = 61 506,94 Процентное соотношение: 61 506,94 * 0,1 / 12 = 512,56 Основной долг: 20 000 — 512,56 = 19 487,44 Остаток по 4-месячной ссуде: 61 506,94 — 19 487,44 = 42 019,50 Проценты: 42 019,50 * 0,1 / 12 = 350,16 Основной долг: 20 000 — 350 , 16 = 19 649,84 Остаток 5-месячной ссуды: 42 019,50 — 19 649,84 = 22 369,66 Проценты: 22 369,66 * 0,1 / 12 = 186,41 Основной долг: 20 000 — 186,41 = 19813,59 Остаток долга за 6 месяцев: 22 369,66 — 19 813,59 = 2,556,08 Процент: 2,556,08 * 0,1 / 12 = 21,30

Обратите внимание, что сумма части платежа, предназначенная для погашения долга, равна сумме непогашенной ссудной задолженности. А платой за этот месяц будет сумма остатка кредита плюс начисленные проценты в размере 21,30 руб.

Чтобы рассчитать сумму переплаты при досрочном погашении, сложите все ежемесячные платежи и вычтите полученную сумму из первоначального долга. В нашем случае это будет выглядеть так:

100 000 — 20 000 * 5 + 2556,08 + 21,30 = 2577,38

Результат расчета нашего примера на сайте http://www.platesh.ru будет выглядеть так: