Кредитная карта — это платежный инструмент, позволяющий использовать банковские деньги. Банковские продукты лояльны: на каждой кредитной карте есть дата, когда вы используете заемные средства без процентов. Срок бесплатного кредитования составляет не менее 21 дня: это зависит от банка и специфики кредитных программ отдельных организаций, некоторые — более 100 дней.
Если вы будете следовать правилам использования кредитной карты, вы никогда не сможете платить по ней проценты, даже если вы полностью используете свой кредитный лимит: верните средства в течение беспроцентного периода, и вы можете снова использовать карту на следующий день бесплатно.
Когда можно не платить проценты по кредитным картам
Все кредитные карты с беспроцентным периодом имеют лимит кредита, беспроцентный период и тип транзакции.
Льготный период по кредитной карте обычно действителен для безналичных покупок товаров и услуг, а также для оплаты банковских комиссий (например, за ежемесячное обслуживание карты). За покупки за границей или на иностранных сайтах в течение льготного периода проценты не взимаются. Однако для многих других транзакций процентная ставка может применяться даже в течение льготного периода. К ним относятся:
- снятие наличных в банкоматах;
- карточки для карточек;
- переводы в другой банк;
- транзакции — перевод средств с карты на электронные кошельки, торговые площадки;
- другие транзакции, включая внутренние транзакции, если они превышают заранее установленный кредитный лимит.
Еще один нюанс — дата начала. Некоторые кредитные организации удерживают его с даты просрочки платежа по кредитной карте, как правило, через 2-3 дня после покупки, а другие — с даты, когда вы сообщите об этом. Первая отчетная дата обычно указывается на конверте карты — это фактическая дата получения карты, а затем в ежемесячной банковской выписке. Чтобы не вводить в заблуждение, установите мобильное приложение — оно содержит информацию о начале льготного периода, размере задолженности за счет беспроцентного периода, рекомендуемой дате выплаты долга.
Основные правила начисления процентов
Проценты начинают начисляться на причитающуюся сумму либо с даты возникновения долга, либо с конца льготного периода. Они взимаются в день выдачи.
Почти все банки ежемесячно вносят минимальный платеж по кредитной карте, даже если льготный период еще не истек. Точная сумма такого платежа указывается в кредитном договоре и обычно составляет от 3 до 10 процентов от общей суммы вашего капитала и всех процентов, начисленных на дату расчета минимального платежа. Это позволяет амортизировать долг и более равномерно распределять финансовую нагрузку.
Стандартные проценты начисляются на сумму задолженности клиента, если клиент производит хорошие платежи. Однако в случае малейшей задержки банк имеет право увеличить процентную ставку и начислять ежедневные проценты, что увеличит сумму задолженности.
Расчет процентов
Универсальной формулы расчета процентов по кредитной карте для всех банков не существует. Но сделать примерный расчет можно. Итак, если вы оформили кредитную карту с процентной ставкой 20% и потратили 30 000 рублей в месяц. Чтобы узнать, какие проценты вы заплатите за этот месяц, вам необходимо:
- Умножив процентную ставку (20%) на сумму задолженности за отчетный период (30 000 руб.).
- Разделите результат расчета (6000) на количество дней в году (365 или 366), чтобы получить ежедневные проценты.
- Полученное таким образом число (16,4) нужно умножить на количество дней в отчетном периоде (например, 30), и пользователь будет знать, какую примерную сумму процентов ему придется заплатить за отчетный период — 493 рубля.
Окончательная формула будет выглядеть так:
Чтобы упростить расчеты и не запутаться, можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором, который можно найти на многих банковских сайтах. В таком калькуляторе необходимо ввести информацию о своем банке и кредитной карте, указать сумму кредита и подходящий для вас вариант оплаты. Программа автоматически рассчитает общую сумму вашей задолженности, размер ежемесячного платежа, дату погашения и точную сумму переплаты.
Как посчитать, сколько нужно платить в итоге
Есть дополнительные при использовании кредитной картыкомиссии, о которых не всегда помнят заемщики.Возможно:
- комиссия за снятие наличных в банкоматах, которая будет добавлена к основной сумме кредита;
- комиссии за зачисление средств на счет;
- стоимость годового обслуживания карты;
- страховая выплата;
- другие платежи, указанные в кредитном договоре.
Чтобы узнать общую сумму выплат в этом месяце, необходимо учитывать не только традиционные, но и дополнительные выплаты, о которых мы писали выше.Какие из них важны для вас — вы можете узнать в личном кабинете на сайте, в мобильном приложении или у менеджера банка.
Райффайзенбанк предлагает беспроцентную кредитную карту «110 дней», бесплатное обслуживание, снятие наличных в банкоматах и беспроцентные переводы на другие карты.Доступный кредитный лимит — до 600 000 рублей, карта выдается в день обращения.Клиентам банка для оформления требуется только паспорт.
