В большинстве случаев автокредит сопровождается покупкой страхового полиса. Практически все банковские учреждения, выдающие автокредиты, делают это условие обязательным. Что касается заемщиков, то большинство из них негативно оценивают автострахование по автокредиту, потому что это дополнительные расходы, причем немалые.
Получив от страховщика денежную сумму, подлежащую выплате за полис, заемщик часто не понимает, откуда эта значительная сумма и из чего была создана. Некоторые люди начинают задаваться вопросом, является ли страхование КАСКО обязательным при автокредите и стоит ли его оформлять или лучше отказаться.
В некоторых финансово-кредитных учреждениях, таких как Сбербанк и Казкоммерцбанк, оформление страхового полиса является обязательным. Если вы берете автокредит в Сбербанке, вам придется либо добавить к сумме кредита страховой взнос КАСКО, либо найти другое финансовое учреждение, где можно взять автокредит. Что касается второго банка, то Казком предлагает своим клиентам возможность получить автокредит на покупку нового автомобиля только по двум программам, обе с обязательным страхованием.
Согласно условиям предоставления автокредитов Казкомбанком, автомобиль, подлежащий кредитованию, должен быть исключительно иностранного производства, но это не проблема, так как список автомобилей достаточно длинный. В соответствии с условиями предоставления автокредитования в данном финансовом учреждении, если автовладелец не продлит страховку КАСКО на второй год, банк имеет право повысить процентную ставку по кредиту на 5%.
Также на сайте Казкоммерцбанка есть кредитный калькулятор, с помощью которого вы можете рассчитать примерную сумму выплат и ежемесячных выплат. Также здесь вы можете заполнить заявку на автокредит и ознакомиться со списком страховых компаний, сотрудничающих с Казком Банком, с которыми можно заключить договор страхования.
Виды страхования КАСКО
При оформлении автокредита КАСКО первое, с чем сталкивается заемщик, — это выбор программы автострахования. Однако в этом нет ничего сложного, так как выбор будет только между полным и частичным видом страхования.
Если говорить о первом варианте, то это защита практически от всех возможных неприятных обстоятельств, возникающих в процессе эксплуатации автомобиля. Основными ситуациями, подпадающими под действие страховки, являются угон, кража, пожар, форс-мажорное повреждение, поджог и падение любых предметов на автомобиль. Таким образом, страхование покрывает все ситуации, в которых транспортное средство повреждено.
Кроме того, КАСКО с автокредитом включает в себя дополнительные услуги в виде выезда специалиста на место происшествия, автомобиля для устранения последствий ДТП, при необходимости, помощь в составлении акта ДТП и службу такси, которая примет владелец транспортного средства в указанное место. В случае значительного повреждения транспортного средства страховая компания обязана предоставить заемщику другое транспортное средство.
Частичная страховка арендованного автомобиля исключает некоторые предметы из полного списка услуг, например, кражу или поломку. Это означает, что автомобиль в этом случае застрахован только от различных повреждений. Некоторые люди могут думать, что имеют в виду одно и то же, но это неправда. Чтобы понять разницу, обратитесь к Уголовному кодексу Российской Федерации, который гласит, что кража — это присвоение автомобиля, а захват — это выемка с целью получения прибыли.
Некоторые банки требуют, чтобы заемщик застраховал приобретаемый автомобиль на полную сумму по рыночным ценам, независимо от уже уплаченной суммы. Таким образом, остаток по ссуде составит около 10% от первоначальной суммы ссуды, и все 100% застрахованы. В этом случае стоимость оформления страховки будет неоправданной.
Как получить страховую выплату по полису?
Чтобы избежать проблем с выплатой страховки, следует выбирать страховую организацию с высокой степенью надежности, высоким процентом выплаты по КАСКО. Перед покупкой страхового полиса в конкретной страховой компании следует подробно ознакомиться с условиями договора, его положениями и правилами страхования и определиться с полисом КАСКО с собственным взносом в автокредит, то есть его суммой. При расчете КАСКО на автомобиль имейте в виду, что полис обойдется вам примерно в 2,8-10% от стоимости приобретенного автомобиля.
Если вам необходимо отремонтировать автомобиль, вы должны знать, на каких станциях технического обслуживания лучше всего отремонтировать автомобиль, чтобы не потерять гарантию на отдельные детали, поскольку большинство страховых компаний предпочитают работать с конкретными ремонтными мастерскими. Также полезно знать, как рассчитывается износ деталей транспортного средства и как это влияет на размер компенсации по автокредиту КАСКО.
Если ваш автомобиль угнан, вы не сможете подать заявление о страховании в течение 45 дней после обнаружения кражи и возбуждения уголовного дела. Если страхового возмещения недостаточно для выплаты остатка по кредиту и процентов, его придется выплатить заемщику. Перед заключением договора страхования следует не только определиться с суммой франшизы и ее размером, но и выбрать форму защиты, которая может быть накопительной, а может и не быть.
Важнейшим нюансом, гарантирующим выплату КАСКО, является соблюдение всех положений договора. Поэтому автовладелец должен стремиться соблюдать правила дорожного движения и правила страхования той страховой организации, которую он выбрал для заключения договора.
Когда необходимо продлевать полис
Продление КАСКО необходимо, когда ссудный автомобиль принадлежит собственнику и ссуда не погашена полностью. Если вы этого не сделаете, некоторые банки, такие как Казком, повысят процентную ставку по вашему автокредиту, и в результате сумма, которую вы должны заплатить, увеличится. Одним из основных условий покупки автомобиля в кредит является покупка страхового полиса, после чего заемщик должен предоставить документ, подтверждающий его ежегодное продление.
Для тех клиентов, у которых есть возможность взять автокредит без страховки, процентная ставка по кредиту и первоначальный взнос намного выше. Это сделано для того, чтобы банковское учреждение могло оформить страховку в случае дефолта со стороны заемщика. Если кредит погашается полностью или автомобиль приобретается без кредита в автосалоне, КАСКО не является обязательным для покупателя.
Если сравнить покупку полиса с покупкой товаров в кредит, то во втором случае покупатель теряет деньги за товар. Однако в первом случае они могут взыскать их в виде выплаты по страховке, и эта сумма будет намного выше суммы, потраченной на приобретение КАСКО.
Приобретая автомобиль, вы должны оценить риски и решить, стоит ли покупать каско и минимизировать риск кражи или повреждения автомобиля. Или вы можете отказаться от покупки полиса и взять на себя все риски. И не забывайте, что при первом варианте вам придется ежегодно продлевать КАСКО.
Формула расчета страховки и калькулятор КАСКО
Стоит отметить, что единого метода расчета стоимости КАСКО на зачисленную машину не существует. Каждая компания вправе вносить свои нюансы в расчет, а стоимость страховки варьируется от компании к компании. Хотя стоит отметить, что есть еще и список факторов, которые являются базовыми при расчете полиса. Вначале необходимо упомянуть те, которые влияют на расчет стоимости полиса и входят в него.
- Марка автомобиля.
- Год выпуска и пробег автомобиля.
- Модель автомобиля.
- Комплектация купленного автомобиля.
- Стоимость автомобиля на рынке.
- Водители автомобилей — это их количество и стаж вождения.
Что касается последнего пункта, то расчеты основаны на данных самого молодого (неопытного) водителя из представленного списка. Не рекомендуется скрывать эту информацию для экономии денег, потому что в случае аварии с участием транспортного средства, за рулем которого находится этот человек, страховая компания может отказать вам в выплате компенсации. Таким образом, в конечном итоге экономия денег может обойтись вам слишком дорого.
Как упоминалось ранее, единой формулы расчета не существует, поэтому она разная для каждой страховой компании. Однако, помимо калькулятора, существует универсальный метод, позволяющий самостоятельно рассчитать примерную стоимость КАСКО на зачисленную машину. Этого более чем достаточно, чтобы получить приблизительное представление о стоимости при расчете автокредита.
Зависимость индекса КАСКО от возраста водителя
Формула включает базовую ставку для выбранного вида страхования и другие факторы, соответствующие конкретным факторам. Ставка = (базовая ставка × K (год производства / амортизации) × K (вычет) × K (возраст / возраст) × K (взнос)) + (ставка за кражу × K (год производства / амортизации) × K (обеспечение система) × K (рассрочка)).
Чтобы использовать эту формулу, вам необходимо знать все значения вышеперечисленных факторов и связаться со своей страховой компанией.
Каждый водитель, который покупает новую машину и оформляет автокредит, сталкивается с выбором страховой компании. Для этого им приходится сравнивать условия, цены и гарантии, предлагаемые каждым из них, и чаще всего им не хватает времени, и им приходится заключать договор с первой найденной компанией. Сегодня вы можете сделать более осознанный выбор, поэтому есть Калькулятор КАСКО.
С помощью этого сервиса вы можете рассчитать стоимость страховки абсолютно любого транспортного средства в любой страховой компании того региона, где проживает владелец автомобиля. Используя калькулятор и всего за 5 минут на расчет, вы получите достаточно данных, на основе которых сможете выбрать страховую компанию.
При расчете учитываются определенные параметры, которые в разной степени влияют на размер страхового полиса КАСКО. Расчет с помощью калькулятора невозможен без данных о транспортном средстве и застрахованном лице. Поэтому калькулятор требует ввода таких данных, как марка и модель автомобиля, год выпуска, стоимость обслуживания, опыт и возраст водителя. Этих данных достаточно для расчета и определения размера страховой премии.
Преимущество использования калькулятора автострахования в том, что вы можете узнать стоимость полиса в самых известных страховых компаниях страны и, сравнив несколько предложений, выбрать наиболее подходящее.
