Как уменьшить ставку по действующей ипотеке

kak umenshit stavku po dejstvujushhej ipoteke Кредит

Как найти идеальный кредит, не потратив на это 10 минут?

Ставки по ипотеке зависят от тысячи факторов: инфляции, рыночных условий, базовой процентной ставки ЦБ, финансового состояния банка и т. д. Если заемщику не повезло взять жилищный кредит с выгодной процентной ставкой, сможет ли он снизить ее после подписания контракта?

Причины снижения ставки

Причин для изменения условий ипотеки не так много. Первый — снизить ключевую процентную ставку ЦБ. Мало кто знает, что это реальный повод пересмотреть интерес к действующим контрактам. Все, что вам нужно сделать, это отнести его в свой банк.

Напоминаем, что этому показателю придерживаются все кредитные организации. Если ключевая процентная ставка снижается, процентные ставки по кредиту также снижаются, потому что банкам приходится каким-то образом конкурировать друг с другом. В 2018 году ЦБ установил это значение на уровне 7,25% годовых. Однако это может измениться в конце июля. В случае, если процентные ставки снова упадут, как прогнозируют эксперты, заемщики смогут рассчитывать на изменение условий контракта. На практике клиенты часто добиваются снижения.

Еще одна причина — изменение жизненных обстоятельств, в результате которого заемщик включен в госпрограмму.

Например, это включает рождение второго или последующего ребенка в 2018 году. В этом случае ипотека может быть рефинансирована по ставке 6% годовых в рамках государственной программы поддержки семей с детьми.

Кроме того, мы советуем вам периодически посещать веб-сайт вашего банка и читать условия для новых продуктов. Несмотря на то, что в 2018 году государственная программа «Молодая семья» уже не действует, СберБанк может снизить процентную ставку по действующему кредиту, если заемщик состоит в браке. Процентная ставка снижается на 0,5% при условии, что одному из супругов не исполнилось 35 лет. Заемщик, получивший статус родителя-одиночки, если ему меньше 35 лет, может рассчитывать на те же условия.

Многие знают, что банк снижает ставку на покупку полиса при оформлении ипотеки. Мы выяснили, распространяется ли это правило на важные кредитные договоры. В СберБанке на вопрос, можно ли купить полис жизни после получения кредита (например, через год), получили утвердительный ответ.

Это означает, что даже если заемщик изначально отказался от дополнительного страхования, он имеет право менять свое решение по каждому сроку договора.

В этом случае ставка для него будет снижена на 1%.

На сколько можно снизить ставку

Обратите внимание, что у каждого банка есть свой порог, ниже которого ставка не может быть ниже. Например, в Альфа-Банке минимальная процентная ставка составляет 9,29% для своих зарплатных клиентов и 9,79% для всех остальных, если, конечно, мы не говорим об ипотеке с государственной поддержкой — в этом случае ставка будет 6% годовых, обещанная строка. В СберБанке нижний порог зависит от того, заключил ли заемщик полис страхования жизни и здоровья. Если да, то его значение составляет 10,9%, а если нет, то 11,9%.

Что влияет на решение банка

Принять или отклонить заявку клиента остается на усмотрение Банка. На это влияют следующие факторы:

  • без задержки;
  • подходит ли процентная ставка по кредиту для снижения (она должна быть выше минимальной ставки в данном банке);
  • как долго действует ипотека;
  • непогашенный остаток (у каждого банка своя пороговая сумма);
  • реструктурировалась ли ссуда в прошлом или нет.

Что делать

Чтобы снизить процентную ставку, обратитесь в отделение банка и напишите заявку.

В некоторых банках, например в СберБанке, можно подать заявку прямо на сайте. Пожалуйста уточни:

  • ФИО в паспорте;
  • статус заявителя — заемщик или созаемщик;
  • Дата рождения;
  • мобильный номер;
  • номер кредитного договора.

Приложите необходимые документы. В общем, потребуется паспорт и договор займа.

Как правило, запросы на снижение ставок обрабатываются в течение 30 дней. В случае утверждения будет составлено дополнительное соглашение о снижении ставки. Следующийснижение процентной ставки возможно не ранее, чем через год.

Интересные условия банков по снижению ставки

Далее мы расскажем о нестандартных условиях и хитростях, которые могут поджидать заемщика в договоре.

Если вы планируете только взять жилищный кредит, обратите внимание на интересные предложения банков по снижению процентных ставок.

Финансовые учреждения обещают более низкую процентную ставку за быстрое оформление документов, большую площадь квартиры, пытаясь мотивировать клиентов немедленно принимать решения и занимать больше денег.

  • Альфа-Банк снижает ставку на 0,2% при подаче заявки на кредит в течение 30 дней с момента одобрения.
  • СберБанк дает скидку 0,3% при покупке квартиры в сервисе «дочки» ДомКлик. Еще 0,1% льгот доступны при электронной регистрации домовладения.
  • В ВТБ для получения подтверждения дохода уменьшите этот процент на 1%. Еще в этом заведении есть интересное предложение: при покупке дома площадью более 65 квадратных метров ставка снижается на 0,7%.

Однако процентная ставка по существующим ипотечным кредитам должна не только не падать, но и повышаться. Поэтому важно прочитать соглашение полностью, чтобы не встретить в будущем никаких сюрпризов. В некоторых банках мелким шрифтом обозначены не совсем приятные условия для клиентов. Если вовремя не обратить на них внимание, то можете не заметить, как вместо обещанных 8-9% вы заплатите все 11%.

Например, процентная ставка по ипотеке Райффайзенбанка автоматически увеличивается на 0,5%, если клиент вовремя не предоставит документы на оплату страховой премии. Процентная ставка увеличится на 1%, если заемщик не отправит ипотеку в банк с отметкой о государственной регистрации ипотеки в течение 120 дней с даты выдачи кредита. Кроме того, у Райффайзенбанка есть интересное условие: для заемщиков старше 45 лет и 1 месяца текущая ставка (указанная на сайте банка и в рекламных проспектах) повышается на 3,2%.

В Альфа-Банке процентная ставка по кредиту автоматически увеличивается на 2%, если клиент решает отказаться от страхования жизни при погашении долга.

Банк для тебя
Добавить комментарий