Покупка машины давно перестала быть проблемой. Даже если у вас недостаточно денег, легко приобрести новую или подержанную машину. Для этого воспользуйтесь предложениями многих банков, которые предлагают автокредиты по различным программам. Гражданин — физическое лицо может быть уверен, что среди проектов кредитного учреждения он обязательно найдет тот, который будет соответствовать его потребностям и возможностям.
Перед обращением в банк следует указать перечень параметров, которые нам необходимо будет учитывать при выборе кредитной программы. Условия автокредитования зависят от финансового учреждения. При анализе банковских проектов необходимо учитывать физическое лицо:
- Размер предоплаты;
- процентная ставка;
- Дополнительные банковские сборы;
- КАСКО и договоры страхования жизни;
- срок кредита;
- возможность досрочного погашения кредита.
Следует не только выбрать подходящий вариант, но и оценить свои финансовые возможности. Также имеет значение, намерен ли заемщик купить новый или подержанный автомобиль. Условия предоставления автокредита физическим лицам в этих случаях будут другими.
Новый или подержанный
Многие водители предпочитают покупать подержанную машину. И на то есть веская причина. Такие автомобили обычно оснащены всеми необходимыми операционными системами для комфортной езды, проверенными на дороге, поэтому они надежны. К тому же их стоимость немного ниже, чем у новых машин, что делает покупку привлекательной.
Однако учтите, что не все подержанные автомобили имеют право на получение автокредиты. Банки предъявляют достаточно жесткие требования к такой технике. Например, возраст автомобиля не должен превышать 5 лет для российских автомобилей и 10 лет для иномарок. Все они должны быть приобретены только в автосалонах. Очень немногие банки предоставят физическому лицу ссуду на покупку автомобиля у частного лица.
Автомобиль правильно подготовлен в автосалоне. Проверяется его техническое состояние и при необходимости ремонтируются узлы и механизмы. Обязательным условием для лиц, взявших автокредит на подержанный автомобиль, является заключение договора КАСКО. Перед подписанием каких-либо документов важно выяснить, можно ли включать страховку в сумму кредита. Некоторые банки предлагают такую опцию, которая весьма выгодна будущему автовладельцу.
Несомненным плюсом покупки подержанного автомобиля через автосалон является его юридическая прозрачность. Автомобиль не числится угнанным и не передан в залог банку. Оформить второй автокредит для частного лица можно достаточно быстро. В тот же день вы сможете вернуться домой на собственном автомобиле.
Выгодный заем на покупку авто
Если вы решили взять автокредит, вам стоит попробовать участвовать в программе, которая предлагает самые выгодные условия. Автокредитование представлено различными проектами, специалисты советуют в первую очередь изучить предложения учреждения, в котором человек участвует в зарплатном проекте. Банки устанавливают для своих клиентов достаточно выгодные процентные ставки. Кроме того, не нужно беспокоиться о подтверждении дохода, вся эта информация теперь доступна в вашей организации.
Также банк предлагает лучшие условия автокредитования тем, кто уже имел опыт работы с ним и оказался образцовым заемщиком: либо они досрочно погасили кредит, либо не имели просроченных платежей. Автокредит может считаться выгодным, если банк не взимает первоначальную комиссию и страховой взнос на автомобиль можно уплатить из суммы кредита. В этом случае вам не придется искать дополнительные средства. Многие банки требуют от физического лица предоставить полный пакет документов, который включает:
- заграничный пасспорт;
- справка с места работы;
- подтверждение дохода;
- справка о доходах супруга.
Для банков автокредитование — рискованное предприятие. На всякий случай им может потребоваться ровно такое количество документов или даже больше. Это выгодно для клиента, поскольку обычно приводит к значительному снижению процентных ставок. В конце концов, учреждение будет уверено, что человек готов платить, а это значит, что они будут больше доверять этому человеку.
Займы, требующие внимания
Есть программы, привлекающие розничных клиентов с пониженными требованиями или особыми условиями. Например, экспресс-ссуды — это быстрые заявки на ссуду, которые обрабатываются максимально быстро. С момента подачи заявки до подписания кредитного договора может пройти до 3-4 часов. И это очень радует. Но есть и подводные камни.
Как правило, такие автокредиты имеют высокую процентную ставку. Таким образом учреждение защищает себя от возможных рисков. Ведь эта программа заключается в том, чтобы взять ссуду физическим лицам только с двумя документами, без справок о доходах.
Высокие проценты по кредиту — неотъемлемый спутник программ по продаже подержанных автомобилей. Те же условия применяются к проектам, включающим ссуду без первоначального взноса. Если нет необходимости участвовать в таких банковских программах, то лучше отказаться, тем самым сэкономив довольно приличную сумму.
В валюте или рублях?
Многие программы, в рамках которых можно получить автокредит, ориентированы на рублевые операции, но некоторые предлагают своим клиентам выбор — взять кредит в национальной или иностранной валюте. Заемщик должен решить, какой вариант лучше для него. Обратите внимание как на максимальную сумму кредита, так и на процентную ставку. Специалисты советуют брать автокредит в той валюте, в которой человек получает доход.
В долларах или евро выгоднее брать кредит тем гражданам, которые следят за курсом обмена и уровнем инфляции. Если вовремя отреагировать на эти показатели, можно существенно сэкономить на процентах по кредиту. Однако большинство россиян получают зарплату в рублях и плохо разбираются в нюансах рыночной экономики. Поэтому им лучше совершать покупки в местной валюте.
Партнерство – отличный вариант кредита
Ведущие производители автомобилей давно сотрудничают с кредитными организациями. Совместные программы предлагают физическим лицам автокредит на выгодных условиях. В автосалонах клиенты покупают новые автомобили по сниженным ценам, получая проценты по кредиту.
В партнерских программах участвуют как отечественные, так и зарубежные автопроизводители. По условиям программы требуется предоплата от 15 до 50%. Срок кредита от 3 до 5 лет. Также необходимо заключить договор страхования КАСКО. Примечание: Автосалоны, представляющие компании, предлагают различные акции, участие в которых может повлиять на конечную стоимость автомобиля.
Кроме того, официальные дилеры взимают различные бонусы для привлечения покупателей, они также могут применяться. Заказчик редко покидает салон без подарка. Это может быть установка дополнительной операционной системы или исправного блока. Более подробную информацию об акции можно получить в автосалоне, выбранном вами для покупки автомобиля.
Льготное субсидирование
Одной из самых популярных программ автокредитования является программа субсидируемого государством автокредитования, реализация которой началась в 2009 году. Государство компенсирует заемщикам 2/3 ставки рефинансирования, что составляет чуть более 5% от общей суммы кредита. Эта кредитная программа быстро стала популярной среди россиян.
Если в первый год проекта в списке возможных покупок были только российские автомобили, то в последующие годы к нему добавились иномарки. Также был расширен список кредитных организаций, в которых физические лица могут получить автокредиты. Главное требование к автомобилю: он не должен быть старше одного года.
Автомобиль не может стоить больше 750 тысяч рублей. Требуется предоплата не менее 15% от стоимости автомобиля. Срок кредита до 3-х лет. «Сбербанк предлагает взять кредит по этой программе всего с двумя документами, при условии, что первоначальный взнос составляет более 30%. В остальных случаях необходимы паспорт, копия справки о трудоустройстве и справка о заработке».
Кому дадут кредит
Условия, которые банки предъявляют к заемщикам-физическим лицам, в целом стандартные. Если эти требования различаются от одной кредитной организации к другой, то их очень мало. Например, почти все банки требуют, чтобы заемщик был не моложе 21 года, но Россельхозбанк предлагает автокредит молодому человеку 18 лет.
Что касается стажа работы, то минимальная сумма должна быть не менее одного года, а на последнем месте работы — шесть месяцев. Но Локо Банк разрешает заемщику работать на последнем месте работы до 4 месяцев. А если у человека хорошая кредитная история или долгое сотрудничество с данным учреждением, достаточно даже 1 месяца деятельности на новом месте.
Российское гражданство обязательно во всех программах. Также важно пройти регистрацию в отделении банка. Некоторые кредитные организации принимают временную регистрацию физического лица в том или ином регионе.
На сайтах банков можно узнать, имеет ли заемщик право на получение автокредита. Также есть виртуальный калькулятор, который поможет рассчитать размер первоначального взноса при покупке автомобиля. С его помощью вы также можете узнать, сколько вам нужно платить каждый месяц. Все это позволяет сравнить свои финансовые возможности с условиями кредитных программ, предлагаемых частным лицам.
