Не секрет, что кризис сегодня затрагивает практически все слои общества. Поэтому неудивительно, что многие люди, которые ранее брали ссуду, имеют все большие проблемы с ее погашением. В частности, это касается автокредитования.
Именно поэтому так много предложений как от банков, так и от частных лиц для желающих приобрести автокредит. Вы даже можете найти такие объявления, как «покупка / продажа подержанного автомобиля в кредит, оформление документов и снятие с учета», «автомобили в кредит — продажа» и т. д.
Покупка-продажа авто в кредит: взаимные выгоды
Цены на продукты питания, одежду, коммунальные услуги и другие предметы первой необходимости выросли в последнее время в несколько раз. Не говоря уже о стоимости бензина в наши дни! Более того, значительная часть населения потеряла основную работу или дополнительные источники пассивного дохода. Следует также отметить, что заемщики, которые брали ссуды в иностранной валюте, особенно сильно пострадали, поскольку сумма ссуд значительно увеличилась при конвертации в эквиваленты в местной валюте. Все это вынуждает заемщиков, которые больше не могут продлевать кредитную кабалу, продавать свои автомобили.
С другой стороны, многие люди хотят купить машину в кредит, потому что это означает, что они могут купить машину на выгодных условиях. Все чаще встречаются следующие явления. Человек рекламирует «подержанный автомобиль на продажу» (подержанные автомобили не подлежат кредитованию в соответствии с банковскими правилами). Или, например, вы можете увидеть запрос «покупка автомобиля, поиск предоплаченной ссуды в иностранной валюте».
Сразу отметим, что первоначальный взнос увеличился до 30%, а также увеличилась годовая процентная ставка. Поэтому крайне выгодно иметь возможность передавать автомобиль от одного заемщика к другому, сохраняя при этом все первоначальные условия кредита.
Однако продать автомобиль, за который вы больше не можете расплачиваться, или купить в кредит (вторичный) — это не вариант. Есть легальный способ купить кредит в банке. Или вариант, противоречащий действующему законодательству.
Речь идет о выдаче генеральной доверенности на автомобиль. В этом случае покупатель представляется поручителем по кредиту, а затем составляется договор о передаче права собственности. Давайте рассмотрим каждый из этих вариантов, чтобы узнать, как купить машину в кредит.
Покупка кредитного автомобиля посредством банка: подводные камни
Не каждый банк позволит вам воспользоваться переуступкой титула. И хотя финансовые учреждения должны извлекать выгоду из положительной кредитной истории, современные отечественные банки почти никогда не признают уступки по кредитам. Только банки с иностранным капиталом более снисходительны к продаже ссудных машин. В результате присвоения создаются новые кредитные отношения. Заемщик должен будет предоставить в соответствующее отделение банка следующие документы:
- заграничный пасспорт;
- Идентификационный номер;
- подтверждение дохода;
- справка с места работы и другие документы.
Тогда кредитная комиссия рассмотрит ваше дело. Со временем этот процесс занимает от одной до трех недель. Однако требования и условия, предъявляемые банками, стали намного строже. В ссуде отказывают предпринимателям, игорным компаниям, очень тщательно проверяется финансовое положение и платежеспособность.
Прежде чем покупать машину, внимательно ее выбирайте. Перед покупкой автомобиля необходимо учесть множество факторов. Если автовладелец был участником какой-либо программы льгот, тариф будет проверен за вас. Также следует помнить, что практически все банки оставляют за собой право изменять первоначальные условия контракта.
Кроме того, как новый автовладелец, вам придется оплатить все штрафы и штрафы (это предусмотрено законом в случае просрочки погашения кредита). Это означает, что вам следует узнать о любых долгах у вашего предыдущего заемщика. Также будьте готовы к тому, что вам придется выплатить часть долга в день пересмотра условий кредита. В зависимости от банка это соотношение колеблется от 10 до 30%.
Также могут быть проблемы с вашим страховым полисом. Вам понадобится новый страховой полис, если в полисе указан только один автовладелец. Конечно, тип контракта может указывать, что политика распространяется на всех драйверов. В противном случае вам придется заплатить за новый полис, поэтому добавьте к своим расходам до 10 процентов стоимости автомобиля. При конвертации кредита не забывайте, что вам также придется заплатить нотариальные сборы и, конечно же, дорожную полицию (за снятие / введение). На это уйдет еще 3-4% от стоимости автомобиля.
Также стоит заранее узнать, взимает ли банк комиссию за такую услугу, как переоформление кредита. Потому что во многих учреждениях это стоит около 1-3% от текущей кредитной задолженности.
Купить авто по доверенности
Такая продажа автомобиля может происходить как с согласия и доброй воли владельцев, так и насильственно. В первом случае банк и заемщик заключают договор, и выставленный на продажу автомобиль продается лицу, предложившему наивысшую цену. Затем вы подписываете трехстороннее соглашение с владельцем, в котором вы переводите деньги в банк, а автомобиль снимается с регистрации и передается новому владельцу. Таким образом, вы продадите машину по максимальной цене, но чтобы получить ее быстро, вам нужно поставить цену намного ниже рыночной. Нельзя забывать и о налогах.
В случае конфискации вашего автомобиля по решению суда (если вы являетесь стойким должником, закон будет на стороне банка, и он легко выиграет дело против вас, и автомобиль будет доставлен на стоянку), Будет объявлен аукцион, продажа которого состоится по стоимости, предложенной покупателями. Есть так много недостатков. Все судебные издержки должны быть оплачены вами. Кроме того, до тех пор, пока автомобиль не будет продан, вы должны выплатить банку штраф, вы также должны заплатить руководству 10% от стоимости автомобиля плюс налоговые проценты и около 5% за штрафной рейс. Вы должны банку всю разницу. Продажа автомобилей сегодня — прибыльный бизнес для множества брокеров и брокеров.
Вы также можете продать свою машину. Вам нужно будет найти покупателя и подписать трехсторонний договор с покупателем и банком. Покупатель обязуется оплатить автомобиль, банк гарантирует, что автомобиль будет снят с учета, т.е. он больше не будет находиться в залоге, а заемщик должен незамедлительно перечислить полученные деньги на кредитный счет и передать автомобиль в собственность. покупателя вместе с договором купли-продажи. Весь пакет документов будет стоить довольно дорого: банковские сборы, нотариальные сборы, закрытие кредитного счета, проверка документов, плюс налоги и другие нюансы.
И совершенно редкий вариант — погасить «проблемный депозит». Если у кого-то есть замороженный депозит, есть возможность заменить его проблемы. Вы передадите владельцу залога машину, а он оплатит ваш долг за его счет. Это беспроигрышная ситуация для банка. Ведь с одной стороны решается проблема долга собственнику депозита, а с другой — закрывается неплатежеспособный заем.
Документы, о которых вам следует позаботиться
Не имеет значения, продаете ли вы машину через банк или самостоятельно. Самое главное — иметь документы, подтверждающие полную выплату кредита. Это включает квитанцию о вашем последнем депозите и специальный сертификат, который выдается по запросу, в котором говорится, что банк не имеет финансовых претензий к вам и что вы, в свою очередь, не имеете долгов и денежных обязательств перед банком.
Только если вы предоставите такие документы, закон будет на вашей стороне в случае любых непредвиденных ситуаций мошенничества, которые часто случаются с отвлеченными заемщиками. Вы также должны получить такое же официальное письмо из банка от ГИБДД. В конце концов, вы, как владелец автомобиля, должны вычеркнуть его из реестра перед продажей.
Помимо этих важных документов, необходимо подготовить согласие супруга на саму продажу, ведь по закону он имеет право на 50% совместной собственности, а также его документы (номер паспорта и удостоверения личности). Также вам понадобится справка о том, что вы продаете машину впервые в этом году, и доверенность на продажу автомобиля банком.
Эти документы необходимо нотариально заверить. Если в процессе продажи участвует посредник, необходимо оформить специальный протокол приема автомобиля у дилера. В этом случае продавец несет полную ответственность за целостность и сохранность автомобиля. Под контролем банка будет заключен договор о продаже автомобиля в счет долга.
Отметим также стандартный набор документов, необходимых для каждой процедуры. Это паспорт, идентификационный код и документы на машину (свидетельство о регистрации, договор купли-продажи). Таким образом, вы можете быть уверены, что полностью соблюдаете закон.
Вместо резюме
Рынок ипотечных автомобилей сейчас считается перенасыщенным. Банки не ищут покупателей активно или предпочитают не дожидаться максимальной цены: им ничего не стоит, если продажа осуществляется для покрытия стоимости кредита и его обслуживания. А как насчет заемщика? Ведь в этом случае у него остается задолженность перед банком в размере всей дефицитной разницы. Добавьте к этому тот факт, что инфляция и кризис оказывают такое влияние на рынок новых автомобилей, что цены на них резко падают.
При этом теряется сам смысл покупки подержанного автомобиля по той же цене (поскольку стоимость заложенных автомобилей будет практически одинаковой на протяжении всего периода продажи). Поэтому выгоднее продать кредитную машину самому, чтобы иметь возможность торговаться и контролировать процесс ценообразования. Также помните, что вы несете полную ответственность по ссуде и должны продолжать выполнять все финансовые обязательства перед банком до тех пор, пока автомобиль не будет продан.
Специалисты советуют тщательно подготовиться, поговорить с кредитным консультантом, задать все интересующие нас вопросы. Например, объясните свой долг, наличие штрафов, перспективы продажи автомобилей, возможные условия и многое другое, что вам понадобится. Также позаботьтесь о самой машине. Убедитесь, что он в хорошем состоянии. Я имею в виду не только его внешний вид, который должен быть максимально товарным (это в первую очередь в вашу пользу), но и необходимый ремонт, устранение каких-либо неисправностей, дефектов и других неприятных вещей, которые могут негативно повлиять на продажу. машину и испортишь ее довольно сильно. Ваша будущая репутация.
