Прежде чем мы начнем говорить о кредите на ремонт дома, стоит пояснить терминологию. Дело в том, что практически каждый, кто собирается взять ссуду для этой цели, считает, что все жилищные ссуды называются ипотекой, что в корне неверно. Ипотека предназначена только для покупки или строительства дома, который обычно также используется в качестве обеспечения. На все прочие расходы, хотя и непосредственно связанные с квартирой или другой жилой недвижимостью, предоставляются неспецифические ссуды или потребительские ссуды.
Однако стоит отметить, что ранее некоторые кредитные организации предлагали специальные программы, такие как «Ипотека +». Например, Сбербанк предлагал ссуду на ремонт жилья вместе с ссудой на покупку недвижимости. Преимуществом этого варианта была несколько более низкая процентная ставка, чем в случае потребительского кредита. Более того, в случае, если квартира нуждалась в ремонте, не было необходимости повторно брать ссуду, так как ранее собранных документов было достаточно для ее получения.
Надо признать, что несмотря на то, что все сотрудники Сбербанка были обязаны сообщать клиенту, получавшему ипотеку, о наличии ссуды на ремонт, особой популярностью она не пользовалась. Однако если без кредита провести ремонт невозможно, то Сбербанк — лучший вариант. Для этих целей можно получить как потребительские ссуды, так и конкретные ссуды. Давайте посмотрим на плюсы и минусы этих двух вариантов.
Целевой кредит
Условия целевого кредита кажутся более выгодными: процентная ставка ниже, есть возможность выбрать период погашения, чтобы ежемесячные выплаты не становились чрезмерной нагрузкой на семейный бюджет, процедура оформления проще, потому что банку известно цель получения кредита. С другой стороны, есть некоторые сложности. Сначала заемщик должен будет предоставить смету предлагаемых работ, которая должна быть одобрена банком. Кроме того, Сбербанк контролирует закупку строительных материалов и заключение договоров со строительными компаниями, а в некоторых случаях предоставляет деньги только в том случае, если заемщик пользуется услугами партнерских организаций банка. Часто их цены намного выше среднерыночных, что выражается в стоимости ремонта квартиры.
С другой стороны, если Сбербанк предлагает воспользоваться услугами своих партнеров, не стоит сразу отказываться, так как клиенты Сбербанка могут рассчитывать на существенные скидки, и Сбербанку будет проще проверить, были ли использованы средства по назначению, что исключит возможные недоразумения. В любом случае, учитывая более низкую процентную ставку по кредиту на ремонт жилья по сравнению со стандартными предложениями Сбербанка, это разумный шаг. Главное — не пытаться потратить полученные деньги не по прямому назначению, что чревато высокими штрафами.
Нецелевой кредит
В этом случае дело обстоит гораздо проще. Получив деньги, заемщик не должен никому отвечать, на какие цели они были потрачены, и может потратить их, как ему заблагорассудится. Единственный недостаток — процентная ставка по такой ссуде выше, чем по отдельной ссуде.
Из вышесказанного следует, что лучший способ отремонтировать квартиру — это попытаться получить в Сбербанке целевой кредит, условия которого имеют более низкую процентную ставку и более длительный срок погашения.
Независимо от программы, по которой заемщик намеревается взять ссуду, следует учитывать следующие факторы:
— Сумма денег, необходимая для ремонта;
— период, в течение которого кредит может быть погашен;
— Возможность предоставления гарантии для банка (залог, поручителей);
— Кто будет делать ремонт (частное лицо или строительная компания);
— Возможность предоставить отчетную документацию, подтверждающую выделение средств за счет кредита.
Подводя итоги, стоит отметить, что специалисты рекомендуют использовать потребительский кредит в ситуации, когда необходим генеральный ремонт или перепланировка квартиры. Если требуется простой косметический ремонт, лучшим вариантом будет бесполезный потребительский кредит.
