До недавнего времени брать автокредит в Республике Беларусь было не очень выгодно. Условия кредитования были довольно тяжелыми, а процентные ставки высокими. Сегодня ситуация несколько улучшилась. И поэтому у белорусов изменилось отношение к автокредитованию.
Кредит на покупку автомобиля можно получить практически в любом кредитном учреждении республики. Самые популярные из них:
- «Белагропромбанк»;
- «Беларусбанк»;
- «Белгазпромбанк.
На рынке автокредитования в Беларуси офисы российских банков также активно предлагают свою помощь в покупке автомобиля. Например, востребованы программы Сбербанка. Если говорить об условиях кредита, то они практически идентичны во всех финансовых учреждениях страны. То же касается и требований к заемщику.
Проще всего купить машину в кредит в Минске, где расположено большинство представительств кредитных организаций.
Прежде чем решить, в какой банк оформить автокредит, следует проанализировать программы. В этом случае специалисты советуют обращать внимание не только на процентную ставку по кредиту, но и на необходимость дополнительных вложений. Например, некоторые учреждения взимают комиссию за оформление кредита или открытие специального счета. Это может быть единовременная выплата или ежемесячный платеж. Бывает, что банки обманывают, рекламируя низкие процентные ставки, но после расчета суммы ежемесячного платежа с комиссией оказывается, что кредит невыгоден.
Что лучше: потребительский или автокредит?
Оформление автокредита сопряжено с множеством трудностей. Например, некоторых белорусских автовладельцев не устраивает то, что им достаточно купить в автосалоне подержанный автомобиль. И здесь, как известно, цена будет выше рыночной. Гораздо выгоднее покупать подержанный автомобиль у частного лица: с ним можно торговаться, особенно если есть наличные.
Поэтому многие люди предпочитают брать обычный потребительский кредит и использовать его для покупки автомобиля. Условия такого кредита достаточно мягкие. В зависимости от уровня доходов вы можете получить до 1 млн рублей наличными. Процентная ставка в среднем 50%.
Такой кредит предоставляется не только гражданам республики, но и тем, у кого есть вид на жительство. Базовым документом для банка является справка о доходах клиента. Также важно иметь положительную кредитную историю. Потребительский кредит может получить гражданин, достигший 18-летнего возраста. Оформить автокредит могут люди в возрасте от 21 до 23 лет.
Иногда водители хотят принять участие в специальных кредитных программах. Я говорю о так называемых партнерские проекты, которые предлагают салоны официальных представителей автопроизводителей. Таким образом, можно стать обладателем популярной иномарки на достаточно выгодных условиях.
Новая машина или подержанная?
В Беларуси машина по-прежнему дорогое удовольствие, поэтому многие пытаются купить подержанную машину. И в этом есть свои преимущества. Такой автомобиль будет стоить значительно дешевле нового. Если автомобилю меньше пяти лет, он еще долго будет радовать своего владельца отличными эксплуатационными характеристиками. К тому же эти автомобили обычно уже оснащены всеми необходимыми операционными системами, поэтому нет необходимости тратиться на установку кондиционера или мультимедиа.
Подержанные автомобили часто покупают в кредит, соблазняя низкой ценой. Но процентная ставка по такому кредиту высока. Каждый решает для себя, как лучше всего купить подержанный автомобиль — в автосалоне или с рук. В первом случае можно воспользоваться автокредитом, а во втором — только потребительским. Покупка через автосалона имеет свои преимущества и недостатки, как и покупка машины у частного лица.
В автосалоне принятая к продаже машина проходит государственный технический осмотр. Благодаря этому новый владелец может быть уверен в его техническом состоянии. Это гарантирует долгий срок службы. Кроме того, юрист дилера всегда проверяет машину, так как она может быть украдена или заложена банком. После этой проверки покупатель точно знает, что с его новой машиной проблем не возникнет.
Но покупка автомобиля «на месте» не гарантирует ни его работоспособности, ни юридической чистоты. В этой ситуации лучший способ застраховаться — это отправиться в ближайшее отделение ГИБДД, где вам предоставят информацию об автомобиле. А в сервисном центре вам расскажут о техническом состоянии вашей покупки. В общем, машину лучше покупать у друзей или родственников, тогда риск будет намного ниже.
Следует отметить, что банки в Беларуси неохотно предоставляют кредиты на покупку подержанных автомобилей. Процентная ставка по такому кредиту будет немного выше, чем предлагается при покупке новой машины. Обычно это от 55 до 60 процентов в год. Ваш подержанный автомобиль не должен быть старше 10 лет. В некоторых банках срок кредита зависит от возраста машины. Например, если машине меньше 3 лет, ссуда может быть на 7 лет, но если машина была произведена ранее, ссуда может составлять до 5 лет.
Выгодный автокредит от белорусского банка
Одно из самых популярных кредитных учреждений в Беларуси — Беларусбанк. Несмотря на то, что условия предоставления кредита на покупку новой машины идентичны требованиям в других финансовых учреждениях, население республики все чаще обращается в этот банк. Причина — надежность сделки и прозрачность погашения кредита.
Банк может предоставить кредит сроком на 7 лет. Автомобиль должен быть абсолютно новым, покупка должна производиться в одном из автосалонов, с которым сотрудничает заведение.
Для заемщиков, которые возвращают свой автомобиль дилеру, установлен пятилетний период, чтобы его стоимость могла быть внесена в качестве первоначального взноса за новый автомобиль. Процентная ставка по кредиту составляет 47%. Обращаем ваше внимание, что данная ставка не является фиксированной и изменяется в соответствии со ставкой рефинансирования Национального банка Беларуси.
Для получения кредита требуется поручительство физического лица. Автомобиль находится в залоге у банка до погашения кредита. В случае невыполнения ежемесячной платы учреждение взимает штраф, размер которого указывается в договоре. Для получения кредита в Беларусбанке необходимо предоставить следующие документы:
- паспорт (вид на жительство)
- договор кредитного отчета;
- подтверждение дохода;
- счет от автосалона, если вы уже выбрали автомобиль.
Если заемщик получает зарплату или пенсию от Беларусбанка, справка о доходах не требуется. Кредит погашается равными ежемесячными платежами. Возможна досрочная выплата кредита.
Партнерские программы
Вам не нужно спешить в один из банков Беларуси, чтобы взять кредит. Оформить кредит можно в автосалоне. У каждого из них есть партнерские отношения с кредитным учреждением, а иногда и с несколькими. Поэтому в салоне часто присутствуют специалисты банка, которые помогут клиенту выбрать наиболее выгодную программу. Более того, здесь заемщик не только узнает о преимуществах новых и подержанных автомобилей, но и узнает, чем каждая конфигурация отличается от другой, какие операционные системы можно установить дополнительно и насколько автомобиль безопасен для водителя и пассажиров.
Официальные дилеры ведущих автопроизводителей предлагают автомобили по сниженной цене, что делает такую покупку достаточно выгодной. Партнерские программы требуют предоплаты всего в 10% от стоимости автомобиля. Некоторые ссуды не требуют справки о доходах. В этом случае предоплата должна быть не менее 30%. Процентная ставка по такому кредиту будет выше, обычно на 2-3 процента.
Официальные представители мировых автопроизводителей предлагают своим клиентам участие в бонусной программе при покупке автомобиля. Он доступен в трех соседних странах: России, Украине и Беларуси. Бонусы можно использовать при покупке другого автомобиля, аксессуаров, операционных систем, что снижает их стоимость.
Требования к заемщикам и поручителям
В целом требования, предъявляемые кредитными организациями к заемщикам в Беларуси, являются стандартными. Но есть нюансы. Например, для тех, кто ведет бизнес, обязательно получение справки об уплате всех налогов, сборов и других платежей в бюджет республики.
Для должников, в том числе алимонистов, получить автокредит в Беларуси достаточно сложно. В конце концов, еще одним условием является предоставление справки о том, что заемщик не имеет вычетов правового титула в размере более 50% его дохода. И еще: кредит в банке может взять только клиент, доход которого выше установленного в Беларуси прожиточного минимума.
Если гражданину еще нет 28 лет, ему необходимо предъявить военный билет. Большинство кредитных организаций требуют, чтобы заемщик работал на последнем месте работы не менее трех месяцев. В других также указывается необходимый стаж работы в целом. Обязательное автострахование по программе КАСКО, дополнительным условием может быть договор страхования жизни.
Чем больше требований банк предъявляет к заемщику, тем больше вероятность того, что кредит будет предоставлен под минимальную процентную ставку. Что касается поручителей, то требования аналогичны требованиям к заемщику. Знайте, что требуется согласие вашего супруга.
Рассчитать платеж поможет калькулятор
В век информационных технологий можно не только оформить онлайн-заявку на автокредит, но и рассчитать первоначальный ежемесячный взнос. Воспользоваться этой услугой можно на сайтах практически всех известных банков Беларуси. Онлайн-заявка обрабатывается достаточно быстро: обычно это занимает 2-3 часа.
Заполнив все графики виртуального калькулятора, вы сможете понять, на какую машину стоит обратить внимание при покупке, имея определенную сумму предоплаты. К тому же расчеты покажут, какой будет ежемесячный платеж. Это довольно удобно для сравнения ваших финансовых возможностей и желаний покупать как новые, так и подержанные автомобили.
Благодаря калькулятору вы узнаете, что автокредит с обязательной страховкой снизит размер рассрочки. Тот же результат будет достигнут при предоставлении полного пакета документов. Калькулятор поможет гражданину Беларуси выбрать не только кредитную организацию, но и конкретную программу автокредитования.
