Основные особенности и нюансы оформления автокредита для бизнеса

osnovnye osobennosti i njuansy oformleniya avtokredita dlya biznesa Кредит

Автокредитование для компаний — не очень популярная услуга. Это связано с тем, что многие предприниматели предпочитают покупать машину в лизинг. Такой кредит можно оформить достаточно быстро. А лизинговых компаний на рынке намного больше, чем банков.

На самом деле, однако, банковский автокредит для бизнеса намного выгоднее для покупателя. Если вы внимательно посмотрите на его условия, вы обнаружите, что покупка автомобиля для небольшой или средней компании обходится намного дешевле. Одной из самых популярных программ, позволяющих бизнесменам приобрести автомобиль в кредит, являются программы Сбербанка России. К банку обычно предъявляются следующие требования к юридическому лицу

  • заемщиком может быть субъект малого бизнеса или индивидуальный предприниматель;
  • Годовой доход компании или предпринимателя, претендующего на получение кредита, не должен превышать 150 миллионов рублей. Это и понятно, иначе для этого не потребовался бы автокредит;
  • Юридическое лицо должно быть зарегистрировано более чем за полгода до подачи заявки на автокредит;
  • Наличие расчетного счета в Сбербанке обязательно. Счет может быть открыт только для индивидуального автокредитования.

В этом случае банк индивидуально определяет срок кредита для каждого заемщика, но в каждом случае можно рассчитывать максимум на пять лет. Автокредиты выдают на сумму, равную 80% от стоимости выбранного автомобиля. Сбербанк также предоставляет заемщикам страховую премию сроком на один год. Поручителями по автокредиту могут быть физические лица, владеющие малым бизнесом. Комиссия, которую необходимо заплатить при оформлении автокредита для компаний в Сбербанке, составляет 1% от общей суммы кредита.

Требуемые документы

После подачи заявки и выбора автомобиля предприниматель также должен предоставить в банк необходимый по закону пакет документов. Перечень документов, необходимых юридическому лицу для получения автокредита, может варьироваться в зависимости от российского банка. Однако чаще всего к ним относятся:

  • лицензии, учредительные и регистрационные документы, различные сертификаты и т. д. С другой стороны, заемщикам, имеющим текущий счет в банке, где они подают заявку на получение бизнес-автокредита, часто не требуется предоставлять всю юридическую документацию;
  • Бухгалтерская документация. Малые предприятия со стандартными счетами должны подать в банк несколько последних налоговых деклараций. Предприниматели, использующие упрощенную систему налогообложения или работающие на основе фиксированного налога, должны подавать декларации за несколько последних налоговых периодов;
  • организации, ведущие дела с подрядчиками, должны предоставить копии соответствующих договоров;
  • Частным предпринимателям необходимо предоставить выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, а юридических лиц — из Единого государственного реестра юридических лиц;
  • в случае счетов, открытых в других банках, требуется справка об оборотах по этим счетам за последние шесть месяцев и данные об остатке средств на этих счетах;
  • Также необходим документ, подтверждающий намерение предпринимателя приобрести транспортное средство.

Компания или предприниматель должны зарегистрировать автомобиль, приобретенный в кредит, и предоставить в банк справку, выданную ГИБДД.

Кредитная программа «Экспресс-авто»

Автокредит «Экспресс Авто», который предоставляет Сбербанк, оформляется по упрощенной схеме. Предприниматель или небольшая компания может получить кредит в размере от 150 тысяч до 5 миллионов рублей. Срок автокредитования также варьируется от шести месяцев до пяти лет.

Одна из основных аксиом предпринимательства заключается в том, что деньги — это вопрос доверия. Владельцы бизнеса это понимают, и банки хорошо осведомлены об этом принципе, о чем свидетельствуют условия экспресс-автокредитования. Процентная ставка варьируется в зависимости от истории взаимоотношений заемщика и банка. Кроме того, размер первоначального взноса и срок кредита также влияют на размер процентов. В целом процентная ставка по этой программе составляет от 16,5% до 17,75%. Если компания планирует приобрести автомобиль у официального дилера, с которым Сбербанк имеет партнерские отношения, маркетинговая ставка будет снижена до 0%.

Допустим, предприниматель берет автокредит на срок до одного года и впервые обращается в Сбербанк. Тогда процентная ставка составит 17,25%. Если компания уже взяла кредит в этом кредитном учреждении и вовремя погасила его, она может рассчитывать на снижение годовой процентной ставки на 0,5%. Также стоит отметить, что предоплата при оформлении кредита в «Экспресс Авто» на срок не более одного года составляет всего 10%. Это тоже можно считать дополнительным преимуществом и удобством кредитной программы. Автокредит для малого бизнеса позволяет малому бизнесу не брать на себя значительные суммы денег.

Также Сбербанк предлагает особые условия для клиентов с положительной кредитной историей и во многих других программах: например, в проектах Доверие или Экспресс Актив.

Дополнительные условия

Клиенты, оформляющие кредит по программе «Экспресс Авто», могут рассчитывать на особые условия от крупнейших автопроизводителей. Сбербанк сотрудничает на основе партнерских договоров с производителями таких торговых марок, как:

  • Audi;
  • Шевроле;
  • Форд;
  • Land Rover;
  • Hyundai;
  • Мерседес Бенц;
  • Опель;
  • Nissan;
  • Volvo;
  • Пежо;
  • ГАЗ и многое другое.

Для заемщика, который покупает такой автомобиль у официального дилера, рыночная ставка будет такой же, как и скидка на весь процент, взимаемый по ссуде. Для пояснения приведем пример ссуды на покупку конкретного автомобиля, например Шевроле Круз. Если автомобиль не охвачен специальной программой, при предоплате 35% кредит предоставляется на 18 месяцев.

Стоимость машины составит 618 тысяч рублей, при этом нужно добавлять 17% годовых. Задолженность делится на равные части, которые необходимо погашать ежемесячно в течение всего периода автокредитования. Если ваш предприниматель или частный предприниматель покупает у официального дилера, они получат скидку на проценты, взимаемые банком. Это означает, что за тот же автомобиль ему придется заплатить всего 618 000 рублей в течение 18 месяцев. Такая экономия может рассматриваться как способ повышения эффективности бизнеса.

Другие преимущества автокредитования предпринимателей

Важным преимуществом программ корпоративного кредитования является скорость обработки заявок. Обычно банк отвечает в течение трех рабочих дней. Кроме того, многие программы автокредитования не требуют от заемщика предоставления банку дополнительного залога. Это может быть машина, купленная в кредит.

В рамках проектов для малого и среднего бизнеса возможна покупка не только нового, но и подержанного автомобиля. Аналогичный автокредит для ИП можно взять на покупку одного или нескольких автомобилей. На выбор есть как отечественные, так и зарубежные товары.

Компания может сначала дождаться утверждения суммы кредита, а затем выбрать автомобиль. Благодаря такому подходу компания не должна платить никаких штрафов и сборов в том случае, если автомобиль уже был забронирован, но банк отказал в предоставлении кредита на его покупку. Такой страховой полис никогда не помешает.

Банк для тебя
Добавить комментарий