Автокредиты в банках — один из самых популярных видов ссуд, используемых сегодня потребителями. Банк несет минимальный риск: если заемщик не может выплатить ссуду, автомобиль переходит в собственность кредитора.
Многие банки сотрудничают с автосалонами, поэтому заемщик задается вопросом, в каком банке лучше всего взять автокредит. К этому вопросу нужно отнестись очень серьезно: процентная ставка и размер переплаты зависят от банка, в котором клиент берет ссуду. Основными банками, с которыми сотрудничают автосалоны, являются: Сбербанк, Россельхозбанк, Нордеа Банк, Росбанк, МДМ Банк и ВТБ 24. Мы оставляем выбор банка за заемщиком, потому что именно заемщик решает, где выгодно снимать. кредит и какой банк лучше.
Может ли кредит быть беспроцентным?
Самый выгодный автокредит — беспроцентный, но есть ли такое? Конечно, банк не может вернуть деньги заемщика, не получив по ним никакой прибыли. Поэтому в контракте необходимо указать процентную ставку.
По этой причине автосалоны сотрудничают одновременно со многими банками. Чтобы увеличить количество проданных автомобилей, дилер часто предоставляет скидку на автомобиль в размере процентов, которые заемщик должен выплатить в течение определенного периода времени.
После полной оплаты договорной суммы стоимость автомобиля будет такой же, как если бы автомобиль был приобретен за наличные. Таким образом, эти ссуды обычно имеют фиксированный срок и предоплату. Например, 30-0-48, где 30% — первоначальный взнос, 0% — переплата, а 48 — срок погашения в месяцах. Тем не менее, заемщик все равно понесет дополнительные расходы, такие как обязательное страхование автомобиля или жизни, или какой-то одноразовый платеж во время выдачи кредита или полного досрочного погашения.
Такие кредиты совершенно невыгодны как для банка, так и для автосалона, поэтому продавец очень редко организует такие совместные акции для увеличения продаж. Поэтому на фоне стандартных автокредитов банк может предложить акцию с минимальной процентной ставкой и переплатой, которая все равно будет выгодна заемщику.
Выгоднее брать автокредит, если проводится совместная с государством акция, так как это помогает вывести на рынок автомобили собственного производства или отечественной сборки. Вам нужно выбрать автомобиль, а затем проверить, соответствует ли он критериям государственной помощи. Если автомобиль входит в список таких транспортных средств, процентная ставка по кредиту будет самой низкой — 4,5%. Государство вернет 2/3 ставки рефинансирования. Автомобиль не может быть дороже 750 000 руб. Этот кредит доступен только в нескольких банках.
Также можно купить новую машину, если ей больше 6 лет, утилизируя старую. Заемщик экономит время при продаже подержанного автомобиля, а государство тем самым снижает риск того, что на дорогах не окажется экологически чистых транспортных средств.
Какие банки предоставляют автокредиты по специальным программам? Это Сбербанк и ВТБ 24.
Предоставляемые документы
Процентная ставка по кредиту может зависеть не только от типа автомобиля (новый или подержанный), наличия первоначального взноса и даты погашения, но и от документов, которые может предоставить заемщик. Часто банки оформляют автокредит на основании 2-х документов. Первым и обязательным должен быть паспорт РФ с постоянной пропиской в регионе, где приобретается автомобиль, а второй — по желанию.
- Водительское удостоверение с категорией приобретаемого вами транспортного средства.
- Справка о доходах в виде банковской справки или 2 НДФЛ.
- Паспорт с минимум 1 или 2 заграничными поездками за последний календарный год.
- Депозиты в других банках.
- Наличие карты в других банках. Необходимо для подтверждения платежеспособности клиента.
- Выписка из расчетной карты заемщика.
- Подтверждение регистрации автомобиля.
- Копия трудовой книжки.
Многие кредитные организации могут предложить выгодный автокредит тем, у кого есть зарплатный проект в банке, благодаря которому они могут видеть регулярный доход заемщика и не нужно запрашивать дополнительные документы. У каждого банка есть свой список таких ценных бумаг. Если в процессе подачи заявки у кредитного инспектора возникнут какие-либо сомнения в отношении заемщика, у него могут попросить дополнительные доказательства его дохода и платежеспособности. Положительная кредитная история с успешно погашенными кредитами также является большим плюсом.
Прежде чем ответить на вопрос, в каком банке лучше всего оформить автокредит, следует внимательно следить за рынком и сравнивать, какие финансовые учреждения предлагают лучшие условия, и читать отзывы о них. Один из важнейших аспектов покупки автомобиля в кредит — выбор банка. Это влияет на общую стоимость автомобиля и пакет необходимых документов.
Условия Сбербанка
Сбербанк — один из самых известных и надежных банков, который работает с большинством автосалонов и предлагает самый выгодный автокредит. Возраст заемщика — 21-75 лет, гражданство РФ, стаж работы на последнем месте работы — не менее 6 месяцев, общий стаж работы — от 12 месяцев. Минимальная премия — от 15% от стоимости автомобиля. Обязательным условием является наличие справки о подоходном налоге с населения 2 или справки о доходах в банковской форме.
Если клиент вносит предоплату в размере 30%, то справка о доходах не требуется. Сумма кредита предоставляется от 45 тыс. Руб. до 5 миллионов, срок договора — 12-60 месяцев, процентная ставка — 13,5-16%, без комиссии, возможно полное и частичное досрочное погашение. В Сбербанке выгоднее брать, если у клиента есть платежная карта, так как процентная ставка будет снижена на 1%, а срок, за который будут обрабатывать заявку, будет не более 2 часов. На основании договора производятся аннуитетные выплаты. Срок рассмотрения заявки — 2 дня.
Оформить автокредит можно в любой валюте: рублях, долларах США или евро. Автомобиль будет передан в залог банку до полного погашения долга. Если кредит не погашается, банк вправе забрать автомобиль вместо выплаты долга. Отзывы Сбербанка по автокредиту хорошие по процентным ставкам и негативные из-за довольно долгого процесса оформления.
Кредитные программы ВТБ 24 и МДМ Банка
ВТБ 24 предлагает очень широкий спектр программ. Через сайт банка вы можете отправить онлайн-заявку, не выходя из дома, что сэкономит ваше время. Возраст — 21-65 лет, гражданство РФ, опыт работы — не менее 1 года, а на последнем месте работы — не менее 3 месяцев. Доход должен быть не менее 10 000 рублей, а доход семьи распределяется между каждым членом и должен составлять не менее 8 000 рублей на каждого.
Договор составлен на 2х документах. Сумма кредита варьируется от 30 000 до 6 000 000 рублей в зависимости от выбранной программы. Процентная ставка 10-18%. В зависимости от того, какой автомобиль был выбран, должна быть выбрана соответствующая программа. Первый взнос должен составлять не менее 10% от стоимости автомобиля. Без комиссии, полное или частичное погашение с сокращением как рассрочки, так и срока кредита. Наличие полиса КАСКО является обязательным условием для заключения договора о регистрации.
МДМ Банк может предложить автокредит без внесения предоплаты. Для этого заказчик должен соответствовать следующим критериям
- Лицо должно проработать не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
- Допускается постоянная или временная регистрация при условии, что срок кредитного договора короче;
- второй дополнительный документ по вашему выбору.
Сумма договора оформляется от 100 000 до 4 000 000 рублей, сроком до 5 лет, процентная ставка — от 12,5%, при наличии расчетной банковской карты ставка снижается на 1-1,5%. Отзывы об этом финансовом учреждении положительные из-за льготного характера кредита без первого взноса и временной регистрации.
Заемщик должен решить, в каком банке лучше всего взять автокредит, потому что конкретные параметры кредита важны для каждого человека. Для одного приоритетом является переплата, для другого — наличие предоплаты или срок действия договора.
Изучив рынок, вы можете обнаружить, что лучше взять автокредит для специальных государственных программ или для совместных акций автосалонов с банками. Большинство кредитных организаций имеют на своих сайтах калькуляторы, благодаря которым, задав определенные параметры, можно увидеть, как изменение даты погашения или аванса повлияет на процентную ставку. При отсутствии каких-либо дополнительных программ лучший автокредит будет при максимальном первоначальном взносе при минимальном сроке действия договора.
Ответ на вопрос «В каком банке взять автокредит?» это просто. Если вы выберете правильную программу и правильный берег, вы получите новую машину по привлекательной цене.
