Попались на уловку карточных мошенников что делать

Недавно мы писали о том, как защитить свой аккаунт от мошенников. Теперь поговорим о том, что делать, если нам не повезло: как вернуть деньги и какова процедура.

Как узнать, что попался на уловку мошенников

В случае списания важно узнать как можно скорее. Удобнее всего подключить услугу оповещения о карточных операциях, которая доступна во всех банках. Это может быть текстовое сообщение, push-сообщение или электронное письмо.

Будьте внимательны: иногда мошенники сами отправляют от имени банка СМС для списания средств с карты и просят вас позвонить по указанному в СМС номеру. Не делайте этого. Звоните в банк только по номеру, указанному на обратной стороне карты или на официальном сайте. Вы также можете использовать онлайн-банк или мобильное приложение и проверять информацию из SMS-сообщений. Чат в мобильном приложении — самый удобный канал связи: так вы можете быть уверены, что общаетесь с сотрудником банка.

Что делать, если операция уже прошла

Для возврата денег, снятых мошенниками

Шаг 1. Обратитесь в свой банк и заблокируйте свою карту, чтобы как можно скорее прекратить дальнейшее снятие средств. Вы должны предупредить банк не позднее, чем через сутки после получения уведомления от банка о списании. Это можно сделать через чат, горячую линию, онлайн-банк или мобильное приложение, а также в отделении банка.

Этап 2. Подача в банк заявления о несогласии. Лучше не рисковать и сделать это сразу, когда вы идете в банк, хотя на практике банки принимают заявки позже. Банки принимают заявки в отделении, через чат, колл-центр или по электронной почте. Узнайте, как подать заявку в свой банк.

После того, как клиент отправит заявку, банк ее проверит. Ваши шансы на возврат денег выше, если:

• Вы уведомили банк о краже в течение 24 часов с момента получения уведомления о выкупе;
• вы не нарушали правила безопасности при использовании карты, то есть никому не раскрывали свой PIN-код, номер карты, CVV-код или другую конфиденциальную информацию.

Сохраните подтверждение, что заявка принята. Это может быть текстовое сообщение с номером заявки, электронное письмо или PDF-файл из онлайн-банка. Если вы написали заявление в отделении банка, попросите копию, помеченную банком, для утверждения.

Шаг 3. Напишите заявление в полицию. Ожидая результатов банковской проверки, лучше не сидеть сложа руки. Сходите в отделение милиции и напишите заявление о мошеннических действиях в отношении вас со стороны неизвестных лиц. Обратитесь в правоохранительные органы, по возможности следите за ходом расследования.

В некоторых случаях может быть быстрее получить информацию из банка самостоятельно и сообщить об этом в полицию, чем ждать официального запроса. Например, в некоторых случаях банк видит номер карты получателя и может передать эту информацию вам, а вы передадите ее следователю.

В случае кражи крупной суммы следует обратиться к юристу, специализирующемуся на таких делах. Он поможет вам подать соответствующий отчет в полицию, собрать все необходимые документы. Адвокат будет следить за ходом расследования и не допустит потерпевшего к «футболу».

Шаг 4. Готовьтесь. Для операций, проводимых в России, банк обрабатывает заявку в течение 30 дней, для операций в других странах — в течение 60 дней. Этот период может быть больше, если расследование проводится через платежную систему, но в этом случае банк должен предоставить предварительную информацию в течение этого периода.

Какие шансы вернуть деньги, если вы сами сообщили данные своей карты

Вкратце: эксперты считают, что шансы есть, но они невелики.

Максим Суров, юрист, эксперт по правовым вопросам:

В двух случаях из десяти преступников можно найти. Есть хорошие шансы на успех, если преступники, присвоившие деньги, известны и находятся в пределах досягаемости. Например, информацию о вашей карте или самой карте перехватил ваш сосед или друг. Или если кто-то использовал вашу карту в банкомате с видеокамерой, когда узнал PIN-код вашей карты. В этом случае возбуждено уголовное дело по ст. 158 (кража) или статья. 159 (мошеннический).

Если деньги списаны неизвестными людьми, а также через Интернет, преступников найти сложно. Деньги могут проходить через длинную цепочку переводов, получатели могут находиться за границей,в другой юрисдикции.

Ислам Рамазанов, юрист, главред профессионального юридического журнала «Уголовный процесс»:

Если злоумышленник будет найден и привлечен к ответственности, практика показывает, что он сам вернет деньги и даже может выплатить компенсацию. Это в его интересах, так как в этом случае он может ожидать смягчения приговора и, в некоторых случаях, даже недопущения попадания в судимость.

В ходе уголовного расследования в отношении похитителя денег или после возбуждения дела судом может быть подан гражданский иск и может потребоваться компенсация материального и морального ущерба. Моральный ущерб причиняет практически любое преступление, поэтому его необходимо включить в иск. Однако суд редко присуждает потерпевшим крупные суммы компенсации морального вреда — обычно от 10 000 до 100 000 рублей за мелкие правонарушения. Если суд рассматривает гражданский иск в рамках приговора по уголовному делу, он выносит решение по нему непосредственно в приговоре, предварительно назначив наказание за преступление.

Суд вправе отказать в рассмотрении гражданского иска, если сочтет, что существует спор о размере компенсации, подлежащей выплате. Тогда иск должен будет подать лицо, признанное виновным в гражданском процессе. В гражданском суде все будет рассматриваться по нормам Гражданского кодекса и Гражданского процессуального кодекса — спор будет касаться только суммы компенсации.

Как совершенствуются банки

Евгения Огурцова, корреспондент Банки.ру:

Банки постоянно работают над улучшением систем защиты от брызг и улучшенной технологии идентификации клиентов. Некоторые системы защиты от брызг даже используют анализ поведения. Они запоминают, как заказчик печатает, какую комбинацию клавиш использует, с какой силой нажимает на экран телефона и в какой руке держит его. Любые отклонения фиксируются и могут привести к «тест-звонку» в случае подозрительной работы.