Главное, что мешает многим брать кредит, — это высокая процентная ставка. Это и понятно: не все хотят брать 1 миллион и возвращать 1,3 миллиона. Хотя реальная стоимость долга ниже (из-за инфляции), на бумаге такие цифры выглядят неприятно.
Однако, если у человека есть четкая цель купить автомобиль на заемные деньги, он, скорее всего, найдет подходящую программу, если будет достаточно стараться. В настоящее время получить дешевый автокредит под 12% годовых вполне реально и позволить себе это может практически каждый. Теоретически (а если повезет на практике), вы можете найти программы, в которых ставки еще ниже.
Где получить автокредит под низкий процент
Можно купить автомобиль в кредит, переплатив чуть больше 10 процентов, если обратиться в банк, который субсидируется государством. Правительство регулярно направляет деньги, чтобы удешевить некоторые виды кредитов для потребителей, и автокредиты не являются исключением. Однако здесь есть один важный нюанс. Если вы ищете 10-процентный автокредит, у вас будет ограниченный выбор транспортных средств. Это связано с тем, что основная цель государства в данном случае — не улучшение благосостояния кредитной организации и даже не помощь гражданам, а улучшение ситуации в некоторых ключевых сферах бизнеса.
В России, к сожалению, не так много компаний, которые занимаются разработкой и производством легковых автомобилей. И самый известный из них — ВАЗ. В последние годы у компании были серьезные финансовые проблемы, и государство пыталось помочь организации улучшить ее состояние, в том числе путем субсидирования банков. Это означает, что низкая процентная ставка по кредиту возможна только для тех, кто покупает автомобиль марки ВАЗ. Однако сам автомобиль должен быть новым. Это нужно для того, чтобы деньги шли напрямую на завод в Тольятти.
Банк, выдающий дешевые кредиты, также накладывает ряд ограничений. Чаще всего они следующие: срок погашения не превышает 3 лет, сумма кредита не превышает 750 000 злотых. рублей (но обычно эти цифры еще меньше). Кроме того, банк, готовый выдать, например, автокредит на сумму 11 в год (по этой процентной ставке), может более внимательно анализировать данные и возможности клиента.
Часто требуется, чтобы у потенциального заемщика была безупречная кредитная история (несколько кредитов без просроченной задолженности).
Минимальные процентные ставки по программам без субсидирования
Кредит с указанной процентной ставкой можно получить только в организациях, которые поддерживаются государством. Если банк предлагает 10-процентную ссуду, но не субсидируется, это означает, что он не совсем честен (не юридически) со своими клиентами. Он все равно получит недостающие 7-10 процентов. в год, но за счет дополнительных условий в контракте.
В банках, не прибегающих к серому маркетингу, процентные ставки довольно разные. Среднерыночные значения следующие.
| Автомобиль | Процентные ставки |
| На новую машину с авансом 50%. | 16-17% годовых. |
| На новую машину с авансом 20%. | 23% годовых. |
| Для подержанного автомобиля не старше 5 лет. | 21-25% (в зависимости от суммы аванса). |
| Для подержанных автомобилей с большим пробегом. | На 25% больше. |
Процентные ставки основаны на предположении, что долг будет погашен в течение 5 лет. Если в контракте указано, что погашение должно быть произведено в течение 36 месяцев, процентная ставка обычно на 1,5-2% ниже. Если вы берете на себя долгосрочное обязательство, процентные ставки, как правило, повышаются.
Если кредит долгосрочный (6 лет и более), переплата на 1-3% выше среднего.
Дополнительные переплаты по автокредиту
Потенциальный заемщик должен знать, что помимо процентной ставки существует ряд переплат. В частности, необходимо иметь страховой полис КАСКО. Это требование большинства банков. А покупка новой машины в кредит без дополнительного страхового полиса невозможна.
Банки позволяют своим клиентам самостоятельно оплачивать страховой полис. Однако из-за его значительной стоимости многие люди предпочитают включать дополнительную страховку в свой общий долг. И понятно, что помимо стоимости вы должны платить еще и проценты, которые равны процентам по автокредиту.
Банки также могут взимать с вас плату за получение кредита на покупку автомобиля. Это касается ссуд, предоставленных по субсидированным программам. Комиссионный сбор уплачивается после одобрения кредита, но до составления контракта. Его размер зависит от банка. Как правило, она колеблется от 7000 до 10000 рублей. Возможны и другие переплаты.
Для получения достоверной информации следует внимательно ознакомиться с документами на сайте выбранного банка, а еще лучше — прочитать договор займа лично в учреждении.
Рассрочка — самый дешевый вид займа
Многие дилерские центры предлагают покупателям возможность покупки автомобиля в рассрочку. По нему вы можете купить автомобиль следующим образом: внести первый платеж, а остальное выплатить равными долями в оговоренные сроки. Процентная ставка по рассрочке — 0 процентов.
Однако рассрочка имеет два существенных недостатка. Первый — это относительно короткий срок погашения: обычно 1 год (иногда 2 года). Второй минус: значительный первоначальный взнос. Первый взнос в большинстве случаев составляет 50% от стоимости автомобиля. В то же время относительно легко найти предложение банка, в котором при покупке автомобиля нужно заплатить всего 20%.
Сроки погашения рассрочки практически такие же, как и в случае банковских предложений.
- Человек должен предоставить справку о доходах.
- Клиент должен быть определенного возраста (обычно от 21 до 65 лет).
- Автомобиль должен иметь обязательное КАСКО (заказчик оплачивает его отдельно).
Покупка в рассрочку — отличный выбор, но не для всех. Однако, если финансовая ситуация позволяет, этим стоит воспользоваться: предложения дилеров намного выгоднее кредитных организаций.
