Автокредитование от Сбербанка в 2021 году стало оптимальным вариантом для тысяч наших соотечественников, независимо от того, покупают они новую или подержанную машину. Перед тем, как оформить автокредит, предлагаем рассчитать его с помощью онлайн-калькулятора. Ведь без кредита мало кто из граждан может позволить себе такую покупку.
- Основные факторы выгодного автокредитования в 2021 году
- Страховка машины – ищем выгодный тариф
- Срок, процент и первый взнос – сравниваем главные условия автокредита
- Схема погашения – что нужно знать заемщику
- Досрочное погашение кредита – всегда ли это выгодно
- Важный момент – оформление автокредита
- Банк, салон или другие возможности автокредитования
Основные факторы выгодного автокредитования в 2021 году
Современный рынок автокредитования имеет несколько существенных отличий от обычного потребителя. Ведь помимо выбора банка, кредитной программы, процентной ставки, срока кредита стоит обратить внимание и на другие вопросы, например, автострахование и т. д.
Страховка машины – ищем выгодный тариф
Рассматривая кредитные программы Сбербанка на покупку автомобиля в 2021 году, стоит самостоятельно проанализировать тарифы по автострахованию у нескольких страховщиков. Вам также следует уточнить в банковском учреждении, с какой страховой компанией они сотрудничают и какой страховой тариф должен будет заплатить заемщик.
Традиционно банк пытается навязать клиенту дочернюю компанию, которая не только занимается страхованием, но и обеспечивает хорошую комиссию с каждой полученной страховой выплаты. Разумеется, такое вознаграждение для банка компания будет включать в стоимость страховки, переложив ее на пользователя услуги.
Поэтому, глядя на тариф КАСКО, предлагаемый банком, его следует сравнивать со среднерыночным. Разница между этими значениями не должна превышать 10%, что можно легко компенсировать, объединив кредит и страхование в одном учреждении.
Если вы обращаете внимание на страхование, обязательно нужно понимать, что процедура автострахования повторяется каждый год до окончания возврата кредита. Не лишним будет указать стоимость приобретенного автомобиля, с которой будет начисляться страхование КАСКО в последующие годы: по первоначальной стоимости или по остаточной стоимости. Залогом выгодной страховой защиты КАСКО является обязательное ежегодное снижение стоимости автомобиля, на основании которого рассчитывается страховой тариф.
Срок, процент и первый взнос – сравниваем главные условия автокредита
Кредит с минимальным сроком погашения — самый выгодный. Этот кредит позволяет избежать ненужных и чрезмерных процентов, комиссионных и других возможных непредвиденных платежей. Оптимальный срок кредита — 5 лет. Это период, который позволяет погасить долг с наименьшей переплатой со стороны заемщика.
Каждый пользователь автокредитования знает, что, сделав более высокий авансовый платеж, можно значительно сократить размер ежемесячных платежей. Оптимальная сумма аванса — 20-30% от общей стоимости автомобиля. В то же время отсутствие необходимости производить такой платеж в соответствии с условиями кредитной программы в дальнейшем может стать довольно тяжелым бременем для семейного бюджета, требуя непомерных ежемесячных платежей. Ведь логично, что банк хотел бы гарантировать возврат своих средств, застраховав их от значительных процентов по кредиту.
При рассмотрении различных кредитных программ клиенты обращают внимание в первую очередь на процентную ставку. Очевидно, что чем ниже процентная ставка, тем выгоднее получение кредита для заемщика. Однако не забывайте, что более низкие процентные ставки могут означать и другие обязательные платежи по программе: сборы, страхование и т. д.
Итак, исходя из условий автокредита, наиболее оптимальной будет программа кредитования на 5 лет с авансом 20-30% от суммы и достаточно низкой процентной ставкой, позволяющей уплатить только разовую комиссию. при выдаче кредита.
Схема погашения – что нужно знать заемщику
Банки могут предложить клиенту погашение кредита по двум схемам: классической (дифференцированной) или аннуитетной. Поскольку первый предусматривает раздельное погашение основной суммы кредита и начисленных процентов, а второй — полное единовременное погашение, классическая система погашения более выгодна для заемщика и гарантирует меньшую переплату. Вы также можете увидеть преимущества этого типа процесса погашения с помощью калькулятора банковской ссуды.
Досрочное погашение кредита – всегда ли это выгодно
Скажем прямо: досрочное погашение долга, безусловно, очень выгодно для заемщика. Банки же заинтересованы в использовании средств кредита на протяжении всего срока его действия. Сегодня многие из них уже предусмотрели возможность получения компенсации и при условии досрочного погашения автокредита клиента. Поэтому при выборе кредитной программы следует искать вариант досрочного погашения, без различных санкций и ограничений.
Важный момент – оформление автокредита
- Как банки, так и дилеры готовы предоставить множество различных вариантов обработки ссуд, которые имеют свои достоинства.
- Например, классический вариант предлагает довольно выгодные условия автокредита:
-
Возможность получения кредита на новые и подержанные автомобили;
Обязательная предоплата, размер которой доступен заказчику;
Страхование КАСКО.
Единственный видимый недостаток данного вида кредита — это достаточно обширный пакет документов, который требуется банку для подтверждения платежеспособности заемщика. В то же время, если сбор различных справок и списаний гарантирует более низкую процентную ставку по кредиту и оптимальный срок погашения — то этот вариант может стать наиболее выгодным способом покупки автомобиля в кредит. Комплект документов подтверждает надежность клиента и позволяет банку предложить ему максимально мягкие условия получения кредита.
Экспресс-кредит также можно отнести к категории выгодной формы автокредитования, если у клиента возникла острая необходимость в покупке автомобиля. Минимальное количество документов, которое может ограничиваться паспортом и водительскими правами, а также достаточно короткие сроки обработки — до нескольких часов — очень быстро сделают заемщика счастливым обладателем транспортного средства. Правда, у этого вида кредита есть недостатки — повышенные процентные ставки. Таким образом, экспресс-кредит может считаться выгодным только в определенных ситуациях, когда учитываются возможности и пожелания клиента.
В некоторых случаях заемщики также могут найти преимущества в других видах автокредитования:
-
Отсутствие предоплаты понравится покупателям, у которых нет средств на ее внесение и которым необходимо срочно купить машину. Если в этом случае клиента не отпугнет будущая значительная сумма ежемесячных платежей — то этот вид можно отнести к категории благоприятных для него;
Отсутствие страховки КАСКО также дает преимущества в виде значительной экономии при покупке автомобиля;
Оформление потребительского кредита позволит вам купить как новый, так и подержанный автомобиль, а также воспользоваться низкими процентными ставками и разумными условиями погашения.
Банк, салон или другие возможности автокредитования
В поисках лучших условий автокредитования не следует ограничиваться стандартными методами. Несомненно, самыми известными кредиторами являются сотрудничающие с ними банки или дилерские центры. Именно они теперь готовы удивить клиента различными условиями кредитования.
Программа покупки автомобилей в России, субсидируемая государством, представляет собой некоторую конкуренцию финансовым кредиторам. Таким образом правительство пытается поддержать российских автопроизводителей. Реализация этой программы ежегодно поддерживается значительными суммами из федерального бюджета. Именно такая помощь делает ее условия наиболее выгодными — доступными и лояльными для потенциального заемщика. Суть механизма государственного субсидирования заключается в погашении части долга перед банком-заемщиком, что обеспечивает клиенту гораздо более низкую процентную ставку по кредиту. Другими словами, уменьшение общей суммы задолженности сводит выплаты заемщика по кредиту к минимуму. И в этом, конечно же, главное преимущество данного вида автокредитования.
Обобщая анализ преимуществ различных видов автокредитования, необходимо согласиться с тем, что единственная общая точка для всех клиентов — внимательно читать все предложения на рынке автокредитования. Но какой метод и условия которого выбирают программу, следует определить независимо в каждом конкретном случае, основываясь на финансовых возможностях, личных пожеланиях и требований для каждого заемщика.