Стоимость и условия факторинга в Сбербанке

Сбербанк, ведущий банк в России, предлагал клиентам факторинговые услуги в начале 1990-х годов, что значительно повышает надежность финансовой стабильности компании. В 2020 году Сбербанк Факторинг продолжает предлагать данную услугу на выгодных условиях, тем самым занимая важное место в отечественной экономике.

Что такое факторинг от Сбербанка

Суть факторинга заключается в минимизации рисков и затрат, связанных с задолженностью перед третьими лицами. Эта возможность основана на оплате товаров до выполнения согласованных условий, и должен быть договор об отсрочке.

Фактор — это третья сторона между продавцом и покупателем. В этом случае банк финансирует договор под уступку дебиторской задолженности.

Услугу предоставляет не само финансовое учреждение, а дочерняя компания ООО «Сбербанк Факторинг». Компания отличается значительным значением для российской экономики в этом сегменте. Благодаря цикличности маркетинговой деятельности компания использует новые технологии и знакомит с ключевыми тенденциями развития факторинга в стране.

Имеет филиалы не только в Москве, но и в 6 крупных регионах страны: Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Казани, Екатеринбурге и Воронеже.

Разновидности факторинга

Эта услуга доступна в зависимости от определенных категорий. Ниже мы приводим основные критерии, по которым различается факторинг.

Распределение рисков может быть:

• нет апелляции;
• с регрессом.

Кредитная организация предоставляет факторинг без права регресса. Суть данной услуги в том, что поставщик товара не участвует в процессе возврата долга, проблема рассматривается в Сбербанке.

В связи с местонахождением участников сделки возникают следующие виды факторинга:

• Участники российского рынка — отечественные;
• один или несколько участников-нерезидентов — внешние.

Данная статья посвящена первому типу факторинга без иностранного участия.

Информационным уведомлением сторон сделки могут быть:

• открытый — участники осведомлены о запущенном факторинговом процессе;
• закрыто — одна сторона — поставщик связывается со Сбербанком, не сообщая об этом продавцу.

Сбербанк пользуется популярностью у юридических лиц не зря, у факторинга есть определенный круг покупателей, которые могут участвовать в сделке. Подробнее об этом вы можете прочитать ниже. Поэтому банк использует только открытый факторинг.

Условия факторинга

В дочерней компании действуют следующие условия факторинга:

• Общая сумма наличных денег 95-100%;
• ставки устанавливаются сторонами, и на основании этого платеж откладывается на 180-200 календарных дней;
• клиент имеет право оформить полис страхования неплатежеспособности;
• размер финансирования 5 000 000 рублей;
• бухгалтерские документы, в частности бухгалтерский учет и платежеспособность, проверяются методом экспертизы по существу;
• Документация доступна удаленно через Интернет;
• Срок проверки заявки на факторинг — 3 рабочих дня.

Требования к участникам сделки

Факторинг предъявляет к участникам два требования. Во-первых, контракт должен включать оговорку об отсрочке. Во-вторых, поставщик должен присутствовать на рынке не менее 1 года.

Услуга является взаимовыгодной сделкой для ее участников. Поставщикам гарантируется своевременный перевод денежных средств, покупатели успевают расплатиться с долгами.

Минимизация рисков, повышение конкурентоспособности и финансирование — основные положительные черты услуг, предоставляемых Сбербанком.

Участник сделки — покупатель

Только покупатели из списка имеют право на факторинг. Этот список утверждается финансовой структурой банка. Состав компаний значительный и включает только проверенные, платежеспособные и крупные организации на российском рынке. Чтобы узнать, какие компании находятся в списке доверия 2020 года, посетите http://sberbank-factoring.ru/partneri/). В список вошли компании с различными формами собственности, в том числе ПАО.

Если участвующей организации нет в этом списке, это не означает, что транзакция не состоится. В обоих случаях необходимо подать заявку в Сбербанк, который, в свою очередь, благодаря передовым технологиям проведет полный анализ компании-потенциального партнера и определит вариант финансирования. Таким образом, банк модифицирует список и добавляет проверенную компанию.

Основное требование к сделке такого типа — начальная сумма должна быть не менее 50 миллионов рублей. Если покупателя нет в списке, банк проверяет его в течение 10 рабочих дней, и цена услуги также увеличивается.

Есть ли образец договора факторинга в Сбербанке

Договорные отношения в сфере факторинга определяются индивидуально, исходя из множества факторов и критериев сделки. Каждый заключенный договор распространяется только на определенные стороны.

Шаблон договора отсутствует, базовые формы доступны только в том случае, если клиент подает заявку на факторинг с конкретными данными.

Тарифы факторинга

Банк взимает комиссию в размере 11% от суммы транзакции, но она может варьироваться в зависимости от представленных условий и участвующих сторон. В зависимости от риска, платежеспособности, репутации и других важных показателей банка устанавливается индивидуальная ставка и принимается решение о финансировании.

Банк лоялен к дебиторам и позволяет снизить годовую процентную ставку даже до 3%, это так в случае досрочного погашения полной суммы сделки.

Постоянные клиенты, которые регулярно обращаются за факторингом, также могут рассчитывать на снижение ставок. Этот процесс рассматривается индивидуально.

Подача заявки, предоставление лимита финансирования бесплатны для поставщика, компания не взимает никаких комиссий.

Подача онлайн заявки через интернет

Получить средства на основе факторинга просто. Заявки необходимо подавать через официальный сайт дочерней компании по следующей ссылке: https://sberbank-factoring.ru/. В конце открытого окна клиент увидит зеленый прямоугольник — кнопку.

После нажатия на кнопку веб-сайт перенаправит вас на форму заявки, в которой вы должны указать следующие данные

1. Налоговый идентификационный номер компании.
2. Представитель компании.
3. Действительный номер контактного телефона, по которому можно перезвонить.
4. Адрес электронной почты.
5. Примерное количество дней для отсрочки платежа.
6. Прибыль предприятия.
7. Количественное количество товара, переданного покупателю.
8. Дополнительная информация при необходимости.

Транзакция подтверждается проверкой того, что они не являются роботами, и согласием на проверку предоставленной информации. Затем заявка отправляется на проверку, после чего менеджер организации звонит представителю компании и объясняет данные.

Телефон, по которому можно ответить на вопрос: +7 495 230-05-17.

Вход в личный кабинет факторинга

Положительное рассмотрение заявки на факторинговое обслуживание осуществляется посредством электронного документооборота. Документы по сделкам, контракты и другая документация подаются в системе E-факторинга. Система позволяет банку быстро проверить пакет документов и отправить электронную версию бумажных документов.

Электронный факторинг означает, что электронная подпись участника сделки обязательна. После получения ключа клиент получает доступ к сайту Габинет Особистый Сбербанк Факторинг. Если решение будет принято в пользу клиента, наши менеджеры подробно объяснят правила использования программы.

Окончательное подписание договора гарантирует, что средства будут переведены на расчетный счет клиента в кратчайшие сроки.

Калькулятор расчета факторинга

Расчет годовой процентной ставки по договору факторинга невозможен. Поскольку процентная ставка устанавливается дочерней структурой Сбербанка исходя из множества факторов, в том числе действий сторон сделки. Поэтому рассчитать стоимость услуги с помощью калькулятора не представляется возможным.

Можно ли получить отсрочку по платежам

Если третье лицо из списка трастовых компаний не допустило дефолта по погашению, действует в соответствии с законом и имеет чистую кредитную историю, оно может подать заявление об отсрочке погашения в сложной ситуации.

Условия контракта предусматривают возможный льготный период от 180 до 200 дней. Отсрочка начинается с момента подачи в факторинговую компанию соответствующего заявления.

Надежные и постоянные клиенты могут воспользоваться услугой отсрочки дважды.

Заключение – плюсы и минусы факторинга от Сбербанка

Сбербанк — надежный банк, гарантирующий возвратность фактору. Еще один плюс — это список надежных факторинговых компаний на выбор. Наиболее ощутимым положительным моментом сделки является перевод денежных средств до выполнения условий договора об отсрочке платежа.

Факторинг классифицируется как кредит, но не требует залога или поручительства. Хотя сделка оставляет покупателю отличительный знак в его кредитной истории.

Важнейшим преимуществом сделки является надежность и гарантия крупнейшего банка России — Сбербанка. Финансовая сделка будет проведена на законных основаниях с очевидной выгодой для участников.

Недостатком такого решения является высокий порог начального финансирования. Малые предприятия не будут совершать эту транзакцию, как и многие IE. Кредитное учреждение обещает изменить условия, чтобы каждый клиент с положительной историей и постоянным сотрудничеством мог использовать факторинг в сделке.

Еще один недостаток услуги — узкий круг юридических лиц в списке должников, с которыми можно оформить факторинг.