Артур
Решила оформить автокредит в банке. Друзья советуют брать автокредит в валюте. Это мудрое решение?
Банки предлагают автокредиты как в рублях, так и в иностранной валюте, обычно в долларах или евро. Россиян привлекает относительно невысокая годовая процентная ставка по валютным кредитам, которая на 3-4% ниже рублевых. Однако у этого вида кредита есть свои плюсы и минусы.
- Какие риски связаны с автокредитом в иностранной валюте
Если проанализировать условия автокредитования в рублях и в валюте, кажется, что последнее намного выгоднее. Фактически, кредит в иностранной валюте может сэкономить заемщику треть его средств. На самом деле, однако, ситуация несколько сложнее.
Курсы доллара и евро в настоящее время нестабильны: каждый день курс иностранной валюты по отношению к рублю растет и падает. Таким образом, при покупке автомобиля заемщик может как выиграть, так и проиграть. Есть риск, что денег может не хватить на погашение кредита. Если валюта укрепится по отношению к рублю, вам придется увеличить расходы на российскую денежную единицу, чтобы купить евро или доллары. Это наносит ущерб заемщику. Хотя может быть и другой эффект: валюта падает, а это значит, что автокредитование в иностранной валюте становится более привлекательным. Вы никогда не можете точно предсказать, как все обернется завтра. Поэтому велик риск потерять деньги.
- Выгодно или нет?
Автокредит в иностранной валюте также выгоден людям, которые зарабатывают в евро или долларах. Им не нужно переводить рубли по курсу ЦБ РФ для погашения кредита, поэтому нет необходимости нести дополнительные расходы. В свою очередь, получателям дохода в рублях придется платить ежемесячную комиссию при переводе средств. И это ровно те самые 3-4%, на которых заемщик пытался сэкономить на покупке машины, взяв валютный кредит.
Однако самая проблемная проблема с автокредитом в иностранной валюте — это как с этим справиться. Каждый месяц гражданин должен будет обращаться в банк, где он взял валютную ссуду, чтобы произвести оплату. Ведь в терминалах нельзя производить платежи в иностранной валюте. Если отделение банка находится недалеко от того места, где вы живете, это не будет проблемой, но вам, возможно, придется подождать в очереди. Но что, если банк-эмитент находится на другом конце города? Само путешествие займет много времени.
- Что нужно знать при подаче заявки на автокредит
При подаче заявки на автокредит в банке следует знать, что сумма кредита может достигать сотен тысяч долларов. Однако, как правило, не всегда удается получить максимальную ссуду. И главное ограничение здесь — доход заемщика.
Банки требуют предоплаты, обычно 20-30% от стоимости машины. Но есть и банковские продукты, в которых обязательный платеж составляет 50% или вовсе отсутствует. Все это в конечном итоге влияет на процентную ставку по вашему кредиту.
Кстати, процентная ставка по самой ссуде зависит от многих составляющих, таких как запрашиваемая сумма, доход заемщика, срок ссуды и т. д. Обычно банки выдают ссуды сроком на 1-3 года. Можно договориться и на более длительный срок, но тогда переплата по кредиту будет больше.
Взяв кредит, вы должны знать, что некоторые банки взимают дополнительную комиссию, например, за администрирование кредита и обработку заявки. Таких кредитных учреждений следует избегать.
Когда вы берете автокредит в иностранной валюте, страхование автомобиля является обязательным условием. Это доплата, но в данном случае без нее не обойтись. Кроме того, заемщику придется заранее узнать, какие именно документы ему понадобятся при оформлении автокредита в иностранной валюте.
