Чтобы подать заявку на получение бизнес-кредита в банке, предпринимателям полезно ознакомиться с его предложением. В 2021 году Сбербанк предлагает бизнес-кредиты на следующих условиях:
Срок кредитования: минимум — 1 месяц, максимальный — 15 лет.
Годовая ставка зависит от программы и составляет от 11% до 15,5%.
Бизнес-кредит строго адресный. Заемные средства направляются на создание оборотных средств или приобретение специализированного оборудования, материалов и заработной платы. Это означает, что средства необходимо активно задействовать в развитии производства предприятия.
Для получения денег клиенту необходимо подать заявку в банк, подав документы, а также выполнить требования, необходимые для получения кредита. Заявление обрабатывается финансовым учреждением в течение 7 дней. Окончательный ответ по заявке будет дан по контактам, указанным в соответствующем документе. Положительное решение связано с личным присутствием клиента в отделении банка для подписания договора. Максимальная сумма — 700 миллионов рублей, минимальная — 150 тысяч рублей. Организация предлагает 1600 кредитных программ для компаний.
- Текущие программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке
- Цели использования кредитных средств
- Режимы кредитования банка
- Процесс кредитования
- Требования к заемщику для подачи заявки
- Пакет документов
- Залоговое обязательство
- Период рассмотрения заявления на кредит
- Сервис кредитного калькулятора
- «Смарт кредитование» — достоинства и недостатки
- Льготные условия для бизнеса
Текущие программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке
Цели использования кредитных средств
Программы бизнес-кредитования могут быть организованы с залогом или без него. Обеспечение — это установление залога, которым может быть движимое и недвижимое имущество, непередаваемый капитал. Кредит для малого бизнеса от Сбербанка без залога оформляется банком на доверие к предпринимателю и его непосредственным действиям. При этом стоит понимать, что кредитная организация не будет выдавать кредиты рискованным компаниям, поэтому требуется минимум один год успешной работы.
В Сбербанке есть программа «Доверие», и чтобы понять, как кредитуют организации без залога, давайте рассмотрим возможный пример. Если годовой оборот компании не превышает 60 миллионов рублей, клиент включается в эту программу. Денежные средства в размере от 100 000 злотых рублей до 3 миллионов рублей могут быть присуждены на следующие цели:
- развитие и расширение предприятия;
- погашение внеплановых расходов бюджета и кассовых расхождений
- закрытие кредитов в других банках;
- вложения в оборотные активы с целью их увеличения
- доработка и проведение модернизации оборудования, используемого в производстве;
- расширение сбыта продукции;
- приобретение спецтехники для предприятия.
Максимальная процентная ставка по этому предложению составляет 18,6%. После погашения заемных средств и повторной подачи заявки на кредит «Доверие» предприниматель получает сниженную годовую процентную ставку в размере 17%. Выбирая это предложение для рефинансирования других долгов, клиент получает процентную ставку 16%.
Режимы кредитования банка
Каждая заявка оценивается индивидуально в зависимости от специфики и возможностей компании. У банка есть определенные лимиты, на основании которых предприниматель выбирает подходящий режим кредитования. Рассмотрим подробнее, что Сбербанк предлагает компаниям:
- Возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия. Каждый договор между предпринимателем и Сбербанком связан с определенным лимитом, который определяется индивидуально. В случае невозобновляемой кредитной линии проценты начисляются на остаток долга, а комиссия взимается с неиспользованных заемных средств. При возобновляемой кредитной линии проценты начисляются по-другому, есть срок, и после этого вы больше не можете тратить свои деньги. После исчерпания лимита кредитная линия возобновляется.
- Перерасход. Тип кредита, предоставляемого на текущий счет. Положительной особенностью этого режима является то, что после получения выручки задолженность покрывается, что снижает комиссию за использование заемных средств.
- Кредит наличными. Денежные средства по кредиту в размере, утвержденном банком, полностью зачисляются на счет клиента. Годовые проценты начисляются на общую сумму задолженности. Клиент может распорядиться этими средствами в любое время.
Процесс кредитования
Этот процесс состоит из нескольких связанных этапов.
Подача заявки на получение кредита для бизнеса в банке.
Консультация с клиентом. На данном этапе, Клиент и Банк-менеджер обсудить предложения и возможность предоставлять кредиты в соответствии со сферой деятельности. Условия, требования, на основании которых предприниматель выбирает лучший вариант.
Пакет документов принимается. Бизнес должен быть выполнен в соответствии с законом, поэтому на практике технологии банк использует, содержащую обязательные документы. «Кредитная фабрика» включает в себя: Выдержки из бухгалтерских книг, лицензий, сертификатов, саморегулируемой из отделений казначейства, паспортов, НИО. В некоторых случаях технология «Конвейер» может быть использована, в которой Банк анализирует финансовую деятельность на основании дополнительных документов.
Проверка клиентов. Этот этап предполагает проверку клиента платежеспособности, анализ его деятельности, а также проверить, способен ли погасить кредит досрочно клиент. Аналитический отдел делает тщательную проверку, отдел безопасности состоит из запроса для подтверждения данных и «чистоты» сделки с юридической страницы. Операции, связанные с завода проверяются менеджерами от Клиента отдела.
Одним из основных элементов этого этапа является Underriting сервиса, в рамках которого оцениваются оценка риски клиента и платежеспособность. Поэтому специалисты назначили срок для принятия решения.
Банк назначает кредитный комитет, который состоит из отношений для отношений, менеджеров с клиентами, отдела андеррайтинга, аналитики и др. Голосование проходит и большинство голосов требуется для принятия решения.
Подписание контракта. В случае положительного решения и согласия клиента, условия кредита имеет место, чтобы подписать контракт. Когда сумма заемных средств превышает 5 млн рублей, отдел безопасности финансового учреждения осуществляет контроль транзакций.
Перевод денег. После подтверждения заявки на специальный отдел — офис БЭКА средств для не-expanish кредита перечисляется на текущий предприниматель. Если кредит выдается на конкретной цели, меры, передаются в соответствии с указаниями Банка.
Защита собирается в самом начале после получения положительного решения. Клиент обязан застраховать недвижимость, это банк обязательным условием. Как уже упоминалось выше, оборотный капитал компании может быть передано в залог в качестве обеспечения. Эти средства хранятся на счетах компании, но они не участвуют в движении денежных средств.
Требования к заемщику для подачи заявки
Заемщик должен быть активным на рынке в момент подачи бизнес-кредит. Получение бизнес-кредит в Сбербанке можно только, если компания работает в течение не менее 3-х месяцев. Без защиты, кредиты могут получить только юридические лица, которые существуют в течение более года. Чтобы увеличить шансы получить положительное решение, клиент имеет право привлекать поручителей в виде родственников.
Заемщик должен застраховать недвижимость должен быть установлен для банка. Земли и ценные бумаги не застрахованы.
Кредитная история будущего заемщика является важным фактором при принятии решения о выдаче кредита. Если у вас отрицательные истории, финансовые учреждения часто отказываются давать вам кредит.
Пакет документов
Заявка может быть подана непосредственно в отделении Банка. Исключение является режимом кредита — Экспресс баланса превышения. С этой целью Клиент должен иметь доступ к персональной Банке Личного кабинету.
После консультации с менеджером банка, Заемщик выбирает выгодное предложение в соответствии с бизнес-критериев и начинается сбор документации.
На практике, необходимы следующие документы:
- заполненную анкету и анкету с подписями Банка и Клиента;
- Идентичность владельца компании, в частности, паспорт;
- Зарегистрированные документы, подтверждающие личность владельца одного лица компании в
- Годовые и квартальные финансовые отчеты компании.
В случае подачи заявки на получение кредита безопасности, также предоставляются документы, подтверждающие свойства собственности.
После того, как Заказчик, представившая заявку и присоединиться к нему документы, кредитный комитет продолжает проверять заявитель. Решение принимается в течение пяти рабочих дней, но в случае экспресс выводов, ответ приходит в течение одного дня.
В целом, Банк принимает во внимание следующие критерии:
- рентабельность предприятия;
- целенаправленность ассигнований заимствованных, в частности, представлен бизнес-план;
- Кредитная история для того чтобы проанализировать существующие отношения с банками;
- Безопасность: залог, гарантия.
Если решение отрицательное, предприниматель имеет возможность подачи заявки на потребительский кредит.
Залоговое обязательство
Банк не предоставляет кредит без залога для новых компаний, которые только начали операции. Добавьте к этому предложению потребительского кредита, максимальной низкой процентным ставки составляет 12%. Обеспечение не предоставляется в этом варианте.
Период рассмотрения заявления на кредит
Максимальное время уплаченного Сбербанком составляет 8 рабочих дней, но, как правило, решение принимается в течение трех дней. А несколько факторов влияют на дату погашения: сумму кредита, срок погашения, проверка безопасности, платежеспособность клиента, анализ кредитной истории и так далее.
Сервис кредитного калькулятора
На официальном сайте банка, услуги бизнес-кредитный калькулятор доступен. Ввод точных гарантий данных, которые отображаются точная сумма ежемесячного платежа.
Процесс расчета выглядит следующим образом:
- Введите желаемую сумму кредита в форме.
- Выберите валюту, это может быть как местные, так и в иностранной валюте.
- Срок, к которому планируется кредит. Написанные месяцы.
- В следующей точке, введите процентную ставку.
- Есть два вида платежей: дифференциальные или annuitate. В первом случае, клиент должен платить ту же сумму в течение всего срока кредита, во втором случае, первый платеж будет выше, с постепенным снижением ежемесячных платежей.
- Следующий шаг: Желаемая дата выплаты кредита.
- Нажмите на вкладку: «Рассчитать».
Услуга пользуется популярностью, потому что клиент будет знать точную сумму оплаты для выбранных параметров, что позволит кредитному анализу.
«Смарт кредитование» — достоинства и недостатки
Сбербанк Смарт Кредит для бизнеса это система, которая дает клиентам дополнительные преимущества. Она была разработана для обеспечения всестороннего взаимодействия в области бизнес-кредитов. Она включает в себя различные приложения, интернет-услуги.
Сбербанк Бизнес содержит следующие положительные особенности интеллектуальных кредитов:
- Банковское обслуживание осуществляется в комплексной форме;
- Большой список кредитных программ и многих других;
- Более низкие процентные ставки по кредиту;
- Специальные льготные условия.
На сайте Сбербанка, предприниматель может воспользоваться услугой выбора кредитной программы. Сайт позволяет выбрать предложение до подачи заявления.
Отрицательные черты интеллектуальных кредитов:
- Некоторые предложения, которые перечислены в этой системе могут быть неблагоприятными. Поскольку распределение происходит в зависимости от области деятельности, клиент не будет иметь выбор, и высокие ставки будут включены в условии договора.
- «Бизнес-старт» является большим предложением Смарта кредита и программа будет закрыта в 2019 году.
Минусы невелики, но из-за специфики, клиенты могут отказаться от получения кредита в Сбербанке и попросить основных конкурентов. К ним относятся ВТБ, Альфа-банк и Россельхозбанк.
Льготные условия для бизнеса
Государство, в лице Центрального банка и Министерства экономического развития в сотрудничестве со Сбербанком, разрабатывает специальные условия кредитования для малых предприятий. Льготные условия гарантируют низкие процентные ставки кредит с минимальным набором документов.
Не все организации имеют право на получение соответствующего стимула.
- провести due diligence по типу бизнеса;
- анализ условий предоставления льготных кредитов банком и их соблюдения;
- подать подписанное заявление.
Сбербанк предоставляет благоприятные условия только для тех видов деятельности, которые определены как приоритетные для развития страны.
В настоящее время соответствующими секторами являются:
- газовая промышленность, энергетика и их деятельность;
- сфера, связанная с водоснабжением;
- все типы конструкций;
- общественное питание;
- сельскохозяйственная деятельность;
- утилизация, переработка отходов;
- услуги связи;
- транспорт;
- IT-технологии;
- поклон;
- туризм, который продает путешествия по России.
Помимо приоритетных направлений бизнеса у финансового учреждения есть бизнес-стимулы, которые предоставляются в первую очередь тем компаниям, которые осуществляют производственный процесс на Дальнем Востоке или в Сибири, а также компаниям, пострадавшим от стихийных бедствий или кризисных ситуаций. . Код ОКВЭД подтверждает территорию деятельности компании, и соответствующий документ передается в банк.