В современных рыночных условиях перед многими российскими предприятиями стоит серьезная проблема привлечения долгосрочных инвестиций для приобретения инновационного оборудования, внедрения новейших технологий и расширения производства. Банковская система недостаточно эффективна, не всегда можно получить инвестиционный кредит, а потребители все больше интересуются финансовой услугой лизинга автомобиля.
Практически все организации, независимо от их размера, отрасли или юридической формы, используют легковые автомобили. Продажа грузовиков также составляет большую часть рынка. Как купить машину в лизинг и стоит ли использовать этот финансово-экономический рычаг?
Следует отметить, что автолизинг — наименее рискованное направление для компаний, занимающихся лизинговой деятельностью. Автомобиль — высоколиквидный актив и продать его не составляет особого труда. Риск неплатежа по сделке также сведен к минимуму. Автомобили пользуются спросом, и мало кто из арендаторов захочет с ними расстаться. Грузовые автомобили зарегистрированы в государственном реестре, что дает возможность контролировать их местонахождение и движение.
Что представляет собой лизинг
Лизинг — это вид инвестиционной деятельности, заключающийся в приобретении недвижимости и ее передаче на основании срочного договора с правом последующего приобретения недвижимости. Это тип сделки, при которой арендодатель владеет недвижимостью и сдает ее арендатору за фиксированную плату и с правом выкупа в более поздний срок.
Лизинг — это хороший способ обновить и обновить ваши основные фонды с меньшими затратами, чем их покупка. Основным преимуществом лизинга является то, что размер прибыли превышает лизинговую премию. Кроме того, признание арендных платежей затратами на производство снижает налоговую базу.
Предметом аренды может быть легковой автомобиль, грузовик, любая вещь, здания, сооружения, устройства и другое движимое и недвижимое имущество. Отдельно стоит обратить внимание на самые популярные программы автолизинга.
-
Лизинг без предоплаты.
Благодаря этому способу арендовать автомобиль может даже недавно созданная компания или индивидуальный предприниматель. Требование следующее — компания должна существовать от 6 до 12 месяцев с момента регистрации. Как правило, в таких условиях работают производители или официальные дилеры. - Автолизинг с нулевой переплатой. В случае автолизинга по этой схеме общая сумма всех договорных платежей равна первоначальной стоимости автомобиля в автосалоне. Такой вариант предлагают компании, которые сотрудничают с производителями на хороших условиях (скидки, рассрочка от самого производителя).
- Автолизинг без оценки финансового положения клиента.
В этом случае платежеспособность лизингополучателя оценивается на основании минимального пакета документов. Каждая компания предлагает свои условия контракта.
Чем хорош выкуп авто из лизинга
- Налоговая база значительно сокращается, так как арендные платежи включаются в затраты и увеличивают ваши расходы.
- Ускоренная амортизация позволяет списать стоимость приобретенного автомобиля в 3 раза.
- Возврат НДС.
- Индивидуальный график платежей.
- При лизинге не нужно использовать кредитный капитал и поддерживать оптимальный баланс между собственными и заемными средствами, еще есть возможность получить банковское финансирование.
- В зависимости от характера договора он может предусматривать скидки на автомобили и их обслуживание, а также предоставление дополнительных услуг. В стандартный перечень дополнительных услуг входит сезонная «переделка» автомобиля, его регистрация в ГИБДД, страхование КАСКО, круглосуточная техподдержка. Как правило, ответственность за все эти процедуры по договору несет арендодатель. Конечно, перечень дополнительных услуг может быть намного больше, в зависимости от того, с какой лизинговой компанией вы заключаете договор.
В заключение потребитель получает новое застрахованное транспортное средство. Часто это более дорогая покупка, чем может себе позволить компания.
К тому же машину часто покупают на 2-3 года, а потом продают и покупают новую, более современную и технически оснащенную. Опять же, вам предстоит пройти подготовку огромного пакета документов. Имеет ли смысл арендовать машину и на время арендовать новую? При желании вы можете купить машину у арендодателя по окончании срока аренды.
Лизинг или кредит: что выгоднее
Банки часто отказывают в выдаче кредитов, ссылаясь на финансовый кризис. Взять машину в лизинг на удивление просто. Раньше заявка на машину обрабатывалась в течение 2-5 дней, а теперь положительный ответ можно получить уже через 2 часа. Лизинг немного дороже, но покрывает все расходы, страховку и текущее обслуживание.
Для частных лиц эти затраты не имеют смысла — дешевле взять кредит и покрыть эксплуатационные расходы самостоятельно, для юридических лиц лизинг дешевле, чем держать персонал, ответственный за эксплуатацию автомобиля.
С ростом популярности автолизинга ассортимент новых автомобилей, предлагаемых лизинговыми компаниями, расширился: от недорогих китайских автомобилей до престижных немецких и японских автомобилей. Арендодатели также могут предложить подержанный автомобиль на 5-40% дешевле. Так что по выбору лизинг ничем не уступает программам автокредитования.
В отличие от банковских учреждений, которые значительно повысили процентные ставки, арендодатели не торопятся повышать цены. Остаточная стоимость автомобиля, по которой он выкупается по окончании аренды, увеличилась. Раньше нужно было заплатить 40-50% от цены и только потом вернуть машину в компанию.
Теперь нужно платить до 70%. Это означает, что машину можно использовать в течение 5-7 лет (стандартный срок договора лизинга), заплатив 30% от цены, а по истечении срока лизинга либо купить машину, либо вернуть ее. В этом случае есть нюанс: большинство компаний отказываются от операционного лизинга для физических лиц и заключают договоры только на финансовый лизинг, по которому автомобиль покупается после лизинга.
Также стоит помнить, что до момента выплаты остаточной стоимости клиент использует автомобиль на основании генеральной доверенности, а лизинговая компания официально является владельцем. Это делает невозможным модернизацию или доработку автомобиля по желанию заказчика. Арендодатель может счесть это нарушением договора, расторгнуть договор и потребовать компенсацию. Сложности возникают при плановых осмотрах: сервисное обслуживание происходит только в авторизованных сервисных центрах лизинговой компании.
Серьезным минусом являются жесткие условия досрочного расторжения договора аренды. Досрочная покупка автомобиля возможна практически в любой момент, но расторжение договора возможно только через год, это норма закона. Если вы расторгаете договор, например, после трех месяцев использования, арендатор должен оплатить весь годовой взнос. До двух лет назад автомобиль может быть возвращен после уплаты штрафа в размере 5 ежемесячных платежей, через три года штраф составляет 4 месяца, а через три года — 3 месяца.
Но даже с этими недостатками у лизинга есть много преимуществ перед ссудой. Его отличает принцип «все включено», скорость и отсутствие жестких требований к платежеспособности клиента.
