Ваня мечтает о велосипеде, а его сестра Полина давно хотела покататься на сноуборде. Цена у них одинаковая — 9000 руб. Родители согласились отдать за покупку по 3000 рублей. Остальное они должны спасти самостоятельно.
Ваня будет копить на обычной копилке, а Полина решила положить деньги на депозит в копилку. Узнаем, чей путь лучше.
Способ 1. Обычная копилка
Ваня нашел дома обычную стеклянную банку с крышкой и положил в нее 3000 рублей, которые ему подарили родители. Еще 1000 рублей Ваня и Полина получили от бабушек.
Ваня договорился с родителями, что вместо игрушек ему на день рождения и Новый год подарит еще 1500 рублей. Итого будет 7000. На этом нужно будет сэкономить 2000 рублей. Он подсчитал, что, откладывая 170 рублей в месяц, он сэкономит 9040 рублей в год.
Но он не учел:
- Хранить деньги дома небезопасно, их можно украсть или уничтожить — вдруг маленький племянник решает устроить конфетти-шоу из разрезанных купюр;
- Сам Васия, возможно, не сможет удержаться от открытия своей копилки пораньше — например, чтобы взять немного денег на билеты в кино. И тогда ему придется дольше экономить;
- через три года байк может подорожать, а сэкономленных денег может не хватить.
Этих проблем можно было бы избежать или хотя бы уменьшить, если бы Ваня, как и его сестра, открыл банковский вклад.
Способ 2. Вклад в банке
Полина знала, что банковский вклад защищен. Даже если с банком что-то случится, Агентство по страхованию вкладов вернет деньги в пределах 1 400 000 рублей. О таких суммах Полина даже не думает, но в случае проблем с банком у нее будет гарантия, что она вернет все накопленное.
Но главное, что деньги на депозите защищены как от мошенников, так и от собственных необдуманных трат Полины. Сойти в отделение банка, чтобы снять деньги со своего депозита, сложнее, чем залезть в стеклянную банку, которая всегда под рукой. Так что соблазн потратить деньги пораньше меньше.
Полине уже 15 лет, а это значит, что она может сама открыть банковский вклад. Решила выложить 4000 рублей в год.
Все это время деньги Полины будут капать с процентами. Это доход, который дает банк за то, что Полина доверяет ему свои деньги и позволяет ему какое-то время ими пользоваться. Через год, т.е. по окончании срока вклада, банк вернет деньги с процентами. Обычная копилка дополнительного дохода не приносит.
Проценты по депозиту могут быть разными, все зависит от условий в банке. Полина предлагается под 6% годовых. Ежемесячно он будет пополнять депозит на 170 рублей. Кроме того, родители обещали подарить ей, как и Ваню, 1500 рублей на день рождения и Новый год. Она также намерена перевести деньги на свой счет, и банк будет взимать с них проценты. Значит, через год он заберет в банке 9450 рублей.
Получается, что за год сэкономит на 410 рублей больше, чем Ваня. Если в течение года сноуборд станет немного дороже, денег у нее все равно будет. А если нет — он может купить не только сноуборд, но и перчатки.
Как открыть вклад?
Самостоятельно открыть банковский вклад можно с 14 лет. Хотя Ване еще 13 лет, это не повод использовать обычную копилку. Залог от его имени могут внести его родители, бабушки и дедушки или бабушки.
Ваня может платить или пополнять проценты по депозиту, когда ей исполнится 14 лет. А с 18 лет он может делать с депозитом все, что хочет.
Полина никогда раньше не открывала хранилище, поэтому решила посоветоваться с родителями. Тем более, что они могут быть в курсе интересных специальных предложений по вкладам детей в банке, где у них уже есть счета или вклады.
При этом она попросила у родителей письменное согласие на открытие депозита. Такое согласие могут потребовать сотрудники банка для клиентов, которым уже исполнилось 14, но еще не исполнилось 18 лет. Не забудьте взять с собой паспорт.
Полину спросили в банке, сколько времени потребуется, чтобы открыть вклад и планируется ли его пополнение:
Срок. Чем больше срок вклада, тем выше проценты по нему. Но не всегда. Все зависит от преобладающих условийв данном банке. Это нужно учитывать: если вклад на имя Полины откроют ее родители, вывести с него деньги она сможет только в 18 лет. Но если Полина сама открывает счет и кладет на него деньги, она имеет право забрать его раньше.
Заправка. Поскольку Полина решила делать дополнительный взнос в размере 170 рублей в месяц, она открыла дополнительный вклад. Вы можете добавить к нему деньги через кассу в отделении банка или банкомат, либо перевести деньги с других счетов с помощью банковского приложения или онлайн-банка. Этот депозит может пополнить не только Полина, но и родители, другие родственники и друзья. Однако до 18 лет она сможет снимать только те деньги, которые она сама, например, переводит с банковской карты.
С депозитом можно сэкономить не только на подарки, но и на долгосрочные финансовые цели — например, на образование.
Намного легче сэкономить, если у вас есть финансовый план. Узнайте больше о том, как это сделать, и узнайте, как это сделать, в разделе «Мой первый финансовый план: как сэкономить для мечты».
