Во время курортного сезона многие обеспеченные Россияне уезжают отдыхать за границу. Даже если в стоимость тура входит полный пансион и развлечения, все равно есть желание купить какие-то вещи и сувениры. Однако этого можно избежать, заблокировав банковскую карту. И концептуальные проблемы возникают не только при попытке снять деньги с пластика — иногда клиентов отключают от онлайн-банкинга. Причины блокировки могут быть разными. Попробуем проследить настрой чиновников, ограничивающих доступ клиентов к деньгам при поездках за границу.
Турист или мошенник?
Операции по картам иностранных банков регистрируются так же, как и операции внутри страны. За это отвечает автоматизированная система банка. Достаточно сложный алгоритм распознает подозрительную деятельность клиентов, после чего уполномоченные сотрудники получают информацию и принимают соответствующие решения. Можно заблокировать как отдельную транзакцию, так и всю карту.
Банки обычно делают это по следующим причинам. Во-первых, транзакции в другой стране могут быть признаком того, что мошенники захватывают вашу карту. Если кредитная организация подозревает, что это так, она принимает меры для защиты клиента. Во-вторых, банки обязаны соблюдать правила о взломе (115-ФЗ). Если клиент подозревается в отмывании денег, банк должен заблокировать подозрительные транзакции до выяснения обстоятельств.
Подозрительные транзакции
1. Кредитной организации может не понравиться, если клиент снимает деньги несколько раз в день в банкомате. Немаловажное значение имеет также дизайн устройства, которое он использует. В некоторых странах есть много банкоматов, считывающих пластиковые данные с помощью магнитной полосы. Если такое устройство принимает смарт-карту, операция, скорее всего, будет отклонена.
Банки также обращают внимание на информацию из платежных систем. Иногда их предупреждают, что в некоторых регионах многие карты были подделаны. Это случается редко: раз в квартал или полгода. В этом случае клиентам отправляются уведомления.
Банки могут заподозрить неладное, если с вашей карты снимаются крупные суммы денег для оплаты покупок в магазинах. Это особенно подозрительно, когда покупатель активно тратит деньги на украшения или приобретает дорогую бытовую технику, товары, которые потом легко можно продать.
3. Подозрение может привести к транзакции региона. Некоторые банки заранее предупреждают о юрисдикциях, где процветает мошенничество с картами. По данным СберБанка, это Таиланд, Мексика и чудесная Шри-Ланка.
4. Банки также следят за географией сделки. Если человек совершил транзакцию в Москве час назад и теперь пытается воспользоваться картой в Канаде, вряд ли у него это получится.
Проверка связи
Блокировка без уведомления держателя карты — редкость. Получив сигнал от автоматической системы мониторинга, сотрудник кредитной организации сначала пытается связаться с клиентом. Обычно звонит, пишет текст и электронное письмо. Если клиент подтверждает, что он пытается совершить транзакцию самостоятельно, транзакция в конечном итоге успешна.
Когда кто-то уезжает за границу, схема взаимодействия банка с клиентом иногда дает сбой, поскольку люди часто уезжают в отпуск с другой SIM-картой и не проверяют свою электронную почту. По словам Алексея Голенищева, руководителя службы мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка, если оператор видит подозрительную транзакцию и не может связаться с клиентом, он принимает решение заблокировать ее. При этом держателю карты отправляется уведомление с рекомендациями по дальнейшим действиям. Этот человек должен сам позвонить в кредитную организацию и подтвердить сделку. Перед тем, как разблокировать карту, оператор задаст им несколько вопросов для подтверждения личности.
Необязательно тратиться на дорогой роуминг. Некоторые кредитные организации готовы общаться, используя альтернативные каналы коммуникации: социальные сети, чат или интернет-соединения. Например, через мобильное приложение можно позвонить в СберБанк или Русский Стандарт.
Альтернативные решения
Если карта заблокирована, это не значит, что весь отпуск придетсяобойтись без денег. В некоторых финансовых учреждениях есть лазейка — временная разблокировка. Например, клиент может воспользоваться банкоматом или заплатить за гостиницу, а затем пластик снова заблокирован.
Другой вариант — оформить временную карту, которую можно получить, обратившись в зарубежный банк-партнер по месту вашего пребывания. Перевыпуск займет до 3 дней. Эта услуга для большинства граждан платит за нее, только премиум-клиенты получают ее бесплатно.
Кроме того, турист может обратиться за помощью к представителям платежной системы. Сотрудники Visa или Mastercard могут связаться с банком-эмитентом карты за плату, чтобы помочь им в перевыпуске карты.
Блокировка онлайн-банкинга
Обычно представители банка ходят на встречи с клиентами и размораживают деньги. Однако иногда блокада касается не только карты, но и доступа к онлайн-банкингу.
Приведем пример Сергея Лостового. Его карта была заблокирована за границей, когда он пытался заплатить 2000 рублей. Когда Сергей позвонил в банк, ему предложили подождать, сказали, что он позвонит в течение суток. Он не согласился. Пытаясь найти быстрое решение проблемы, он поговорил с четырьмя разными операторами, но безуспешно потратил на роуминг почти 2000 рублей. По его словам, вместо решения проблемы «он получил блокировку СберБанк-Онлайн и карт.
Представители СберБанка утверждают, что блокировка интернет-банкинга возможна только в исключительных случаях. Например, если по телефону были совершены подозрительные транзакции. В этом случае оператор может увидеть признак того, что телефон попал в руки мошенников или заражен вирусом.
Похожая тактика используется в Альфа-Банке. Иногда у клиента возникает проблема с вредоносным ПО. Используя преимущества вирусов, мошенники могут захватить конфиденциальную информацию и заняться онлайн-банкингом. В этом случае блокировка доступа к удаленному хранилищу больших двоичных объектов поможет предотвратить кражу. Однако такое случается редко.
Некоторые кредитные организации, такие как Совкомбанк и Русский Стандарт, могут заблокировать вашу карту или доступ к онлайн-банкингу, но действует только одно из этих двух ограничений.
Снижаем риски
Хотя клиенту не нужно сообщать кредитному учреждению о предстоящей поездке за границу, некоторые банки рекомендуют это сделать. Желательно информировать не только о месте отдыха, но и обо всем маршруте. В конце концов, вполне возможно, что вы отправитесь в какую-нибудь третью страну и воспользуетесь там картой.
Если вы не уведомили банк, вы можете застраховаться другим способом — купите что-нибудь в аэропорту перед вылетом с помощью карты, например, чашку кофе. Автоматические системы финансового учреждения отреагируют на это и снизят планку подозрений. Также специалисты рекомендуют брать несколько карт из разных платежных систем и снимать деньги в банкоматах, установленных в отделениях банков.
