В современном мире автомобиль больше не считается роскошью. Практически в каждой семье есть 1 или даже 2 машины. Некоторые пытаются рассчитаться за наличные при покупке машины. Однако в наши дни не все могут осуществить свою мечту таким образом. Решить эту проблему может автокредит.
Автокредит — это особый вид потребительского кредита. Многие банки требуют от заемщика определенные документы перед тем, как предоставить ему автокредит.
На покупку конкретной машины банк выделяет определенную сумму. Эта сумма идет напрямую на счет продавца. Автомобиль будет передан в залог в пользу банка, а паспорт транспортного средства останется в финансовом учреждении до тех пор, пока не будет выплачена полная сумма. До этого момента покупатель автомобиля имеет практически неограниченные возможности, но он не может продать автомобиль или выехать на нем за границу.
Документы, необходимые для получения автокредита
Взяв кредит, заемщик обязан внести залог.
- заявка на получение ссуды;
- анкета с данными клиента;
- Паспорт заемщика и супруги заемщика, если брак зарегистрирован официально;
- Водительское удостоверение (при отсутствии такого документа достаточно ИНН, СНИЛС);
- Копия трудовой книжки (договор, договор);
- Справка о доходах за последние 6 месяцев;
- протокол прохождения военной службы (документ отсрочки);
- копия договора с автосалоном;
- свидетельство о регистрации транспортного средства или его копия;
- при желании вы также можете предоставить копии документов, подтверждающих право собственности на вашу собственность.
Банк также может потребовать другие документы для получения кредита. Обратитесь к юристу в своем отделении за дополнительной информацией о типах документов, которые вам нужны для подачи заявления на ссуду. Если у вас нет времени оформлять документы, существует программа бездокументарного автокредитования.
Оформить автокредит можно в отделениях Сбербанка. Список документов по автокредиту доступен на сайте финучреждения. Существует также форма заявки, которую можно подать, не выходя из дома. На сайте есть вся основная информация об условиях кредита и онлайн-калькулятор. Этот инструмент поможет вам узнать примерную сумму переплаты и размер ежемесячных платежей.
Чтобы оформить автокредит, необходимо предъявить документы в банк. Сбербанк предлагает своим клиентам два типа кредитных программ в зависимости от наличия необходимых документов.
- Без справки с места работы и дохода. В этом случае вам потребуются анкета, паспорт и водительские права (или другой документ, удостоверяющий личность).
- Со справкой о трудоустройстве и заработной плате. Требуются анкета, паспорт и справка о доходах и трудоустройстве.
Если заемщик получает зарплату на счет / карту Сбербанка в течение 6 месяцев, предоставление других документов по автокредиту не требуется, только паспорт.
Условия кредита на авто
Оформить автокредит по своему выбору можно не только в отделениях Сбербанка или других финансовых учреждениях. Такую же услугу предложат в автосалоне официального автосалона или производителя. Заемщику необходимо заранее подготовить необходимую документацию.
Основные условия автокредита в Сбербанке
- валюта — рубли (в других банках можно взять ссуду в евро или долларах);
- Минимальная сумма — 45000 рублей.
- Максимальная сумма — 5 000 000 рублей.
- Срок кредита — от 3 месяцев до 5 лет.
- Кредит обеспечен залогом приобретенного автомобиля;
- Договор обязательного страхования КАСКО (страховая компания выбирается заемщиком из предложенного банком списка);
- Процентная ставка в зависимости от срока кредита — 14,5-16%.
Важно знать, что на покупку автомобиля кредит доступен только гражданам РФ в отделениях Сбербанка по месту прописки. Сегодня многие люди работают неофициально, поэтому получить справку о заработной плате зачастую невозможно. А некоторые люди просто не хотят тратить время на сбор документов. В таких ситуациях некоторые банки идут на уступки. Для автокредитования необходимы паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (например, водительские права, СНИЛС, ИНН и т. д.).
В этих банках действует программа автокредитования на основании 2 документов. Основные требования такие же, как и для других видов ссуд: форма заявки, постоянное место жительства по месту подачи заявки в банке, возраст 21 год и пенсионный возраст не может быть достигнут до окончания кредитного договора. Мужчинам младше 27 лет может пригодиться военный билет или справка об отсрочке.
Сроки и условия не сильно различаются между банками, в основном по процентной ставке по кредиту. Как правило, кредиты с минимальным количеством документов имеют более высокие процентные ставки. Это связано с тем, что такая ссуда несет в себе высокий риск для банка. Для компенсации возможных потерь финансовое учреждение может увеличить авансовый платеж.
Различные банки предлагают кредитные программы только на паспорт. Например, Абсолют Банк, Банк Москвы, ВТБ 24. Они требуют предоплаты от 20 до 30%, а процентные ставки варьируются от 14,5 до 17%. Процентная ставка и размер аванса могут варьироваться в зависимости от финансового положения банка. Чем выше первоначальный взнос, тем меньше переплата по кредиту.
Расчет стоимости займа
Часто клиенты, обращающиеся в банк, хотят получить определенную сумму, не задумываясь об окончательной стоимости кредита. И это может быть завышено в расчетах банка. Поэтому следует знать, как рассчитывается окончательная сумма кредита.
Общая стоимость кредита включает:
- все платежи по кредитному договору (т.е. платежи, произведенные клиентом банку в связи с предоставлением денежных средств);
- сумма самой покупки;
- страхование (но сейчас некоторые банки предлагают кредит без договора КАСКО).
Где я могу найти информацию о ставках? Он доступен на сайтах банков, поэтому вы можете самостоятельно рассчитать лучший вариант кредита. Не стоит доверять рекламе различных банков, предлагающих ссуды с более низкой процентной ставкой — эта информация не имеет ничего общего с реальностью. Обычно государственные программы имеют низкие процентные ставки, но к ним нелегко присоединиться.
Самостоятельный расчет стоимости кредита, отвечающий всем вашим критериям, даст вам лишь приблизительное представление о ситуации на кредитном рынке. Чтобы не ошибиться в расчетах, необходимо обратиться к специалисту банка, а еще лучше, нескольких аналогичных организаций для сравнения результатов. Это можно сделать, посетив или позвонив в филиал или автосалон.
Подводные камни автокредитования
Главный минус покупки автомобиля в кредит в автосалоне — процентная ставка там на несколько процентов выше. Поэтому рекомендуется проанализировать все предложения банков, прежде чем обращаться к кредитному консультанту. В кредитном договоре могут быть дополнительные условия, поэтому окончательная сумма для покупателя автомобиля будет немного выше.
Стоит знать, что при оформлении автокредита обязательно наличие страхового полиса ОСАГО. Многие банки могут потребовать обязательное страхование КАСКО. Такая страховка обезопасит машину. Страхование может стоить до 10% от общей суммы кредита.
Теперь есть еще один способ получить ссуду: вы можете получить в банке кредитную карту, использовать ее для оплаты покупок и вернуть деньги обратно в банк без процентов в указанное время. Затем вы можете купить машину в рассрочку, не платя при этом больших денег.
Покупатель должен решить, какой метод кредитования использовать. Оформить кредит по 2 документам быстро и легко, но дорого. Чем больше у банка отзывов, тем дешевле кредит. Лучшее решение — взять кредит с полным пакетом документов. Покупка автомобиля в кредит дает возможность быстро воплотить в жизнь свои мечты!
