Заемщики часто оказываются в ситуации, когда из-за жизненных трудностей они не могут полностью выполнить свои текущие кредитные обязательства. В такие моменты возникает вопрос, как выйти из этой ситуации. Может помочь реструктуризация ипотеки Сбербанка в 2020 году. Более того, есть возможность использования государственной помощи. Вопрос в том, кто и в каких случаях может рассчитывать на такое решение трудностей. И какие варианты доступны для пересчета.
Реструктуризация ипотечного кредита в 2020 году с помощью государства
Введенная государством система реструктуризации ипотеки предлагает помощь определенным категориям людей. Однако это преимущество доступно не всем. И прежде чем мы решим обратиться за помощью к государству, мы должны быть уверены, что банковское учреждение одобрит процедуру рефинансирования.
Какие категории людей могут получить финансовую поддержку от государства
- Семьи с двумя и более детьми до 18 лет;
- Лица, получившие звание ветерана войны;
- Людям со всеми видами инвалидности;
- Родители, ухаживающие за детьми-инвалидами, или их законные представители.
Основным условием обращения за государственной помощью является снижение среднемесячного дохода семьи. Однако не каждое наследство является основанием для подачи заявления на получение гранта. Запрос на пересмотр считается действительным, если финансовый доход клиента уменьшился более чем на 30% от дохода, доступного на момент получения ипотеки. По ипотечным кредитам в валюте, отличной от рубля, увеличение ежемесячного платежа более чем на 30% может быть основанием для подачи заявления.
Однако, если заемщик соответствует всем критериям льготного клиента, имеющего право на государственную помощь, кредитное учреждение может предоставить следующие условия ссуды:
- Снижение текущей процентной ставки, но не более чем до 9,5% годовых;
- Уменьшение основной претензии на 10% от доступного остатка, если лимит не превышает 600 рублей;
- Реструктуризация кредита в иностранной валюте путем конвертации на рублевый счет;
- Приостановление выплат по ипотеке на срок до 1,5 лет.
Банковское учреждение несет определенные убытки, делая такие предложения доступными заемщику, но тем не менее их выполняет. Это связано с тем, что банк дал согласие на участие в программе господдержки. Конечно, только те банки, которые участвуют в программе государственной поддержки и попадают в партнерство с АИЖК, потому что эта компания предоставляет такие скидки для клиентов.
Порядок действий следующий: после получения ипотеки банковское учреждение передает залоговые права АИЖК, а последнее переводит средства из кредита в банк. Таким образом, заемщик должен не банку, а государственному предприятию. Банк также обязан гарантировать выплату долга. Таким образом, банк является посредником в этой процедуре. В случае безнадежной задолженности право на ее погашение возвращается банку путем покупки долга.
Соответственно, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2020 году доступна не всем. Обратите внимание, что решение о реструктуризации остается за банком и не подразумевает обязательства по одобрению. Таким образом, это лишь временная мера, направленная на улучшение положения заемщика, чтобы он мог сохранить положительную кредитную историю и приобретенную квартиру.
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке частному лицу в 2020 году
Существуют стандартные правила реструктуризации для людей, которые не входят в список категорий, имеющих право на получение государственной помощи. Чтобы воспользоваться этой возможностью, вам следует явиться в офис банковской организации и подать заявление, в котором вы должны подробно описать вашу проблему. Сбербанк Реструктуризация ипотеки по стандартным условиям предоставляется, когда банк соглашается с серьезностью причин заявления, но также может запросить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.
Помимо снижения благосостояния семьи, важными причинами для согласия на реструктуризацию являются вербовка клиента на военную службу, появление ребенка и уход родителя в декретный отпуск, длительное заболевание, подтвержденное медицинской справкой, и потеря работы. . Эти обстоятельства будут учтены и будет дан ответ.
Помимо личных причин, на приобретаемую недвижимость также устанавливаются лимиты. Во-первых, недвижимость должна быть базовой и приобретаться для проживания семьи. Это не элитная недвижимость, и она небольшая.
Принимаются во внимание кредитные заявки старше одного года. Кроме того, в этот период не должно быть задержек с выплатой ваших ежемесячных обязательств. Если вышеуказанные условия соблюдены, банковская организация примет и обработает запрос клиента о пересмотре текущих договорных положений.
После прохождения процедуры проверки и получения положительного ответа кредитная организация может предложить человеку несколько вариантов:
- Кредитные каникулы заключаются в временном освобождении клиента от выплаты основной суммы, но погашение процентов продолжается;
- В случае просрочки платежа банк освобождает клиента от обязанности заплатить причитающиеся пени и штрафы, отменяя их;
- Кредитор может продлить срок погашения ипотеки, если это соответствует условиям, уменьшив размер обязательного планового платежа;
- При необходимости есть возможность скорректировать график погашения в соответствии с перерасчетом с учетом внесенных изменений;
- В рамках реструктуризации вы можете предложить пересчитать общий долг по более низкой годовой процентной ставке;
- В случае наличия кредита в иностранной валюте кредитор может конвертировать ипотеку на рублевый счет.
Выбор решения зависит от банковского учреждения для каждого заемщика индивидуально. Как и в случае любого заявления на ипотеку, кредитор может отказать в реструктуризации без объяснения причин.
Достоинства и недостатки реструктуризации
Часто это единственный способ сохранить право собственности на приобретенную недвижимость без ущерба для вашей кредитоспособности.
Каковы другие преимущества этого:
- По мере смягчения условий погашения вы можете скорректировать свое финансовое положение, и для этого есть достаточно времени.
- Авансовый платеж может облегчить ваш семейный бюджет, но помните, что количество платежей увеличится, а вместе с ним и переплаты.
- Ваша кредитная история, которая сейчас очень важна, будет сохранена.
Основным недостатком данного варианта, как уже было сказано выше, является повышенная сумма переплат из-за продления сроков оплаты.
Перед тем как выбрать этот вариант, люди часто ищут информацию на тематических форумах и читают отзывы клиентов Сбербанка, которые прошли аналогичную процедуру в банковском учреждении. Многие говорят о том, что банк отказался от реструктуризации вне зависимости от ситуации. Такие случаи не редкость. Что делать, если банк отказывается проводить реструктуризацию и не может сделать это в одиночку?
Затем нужно определиться, что на данный момент важнее — положительная кредитная история или собственная недвижимость. Когда сохранить квартиру невозможно, ее можно продать, сохранив отношения с банком. Для этого нужно найти покупателя и начать продажу недвижимости с ипотечным покрытием. Если у нового владельца нет всех денег для завершения сделки, банк может передать ему погашение долга, а первому заемщику будет выплачена разница между ценой собственности и оставшейся суммой долга. Когда дом важен для заемщика, есть другие способы решить проблему: получить долг от родственников, продать машину или найти дополнительный доход, чтобы гарантировать выплату ипотеки.
При любых обстоятельствах, если возникла сложная жизненная ситуация, попросите Сбербанк рассмотреть ваше дело и провести реструктуризацию кредита. Банк не сможет отказать в таком заявлении по ряду причин.
