С 2011 года Российские банки обязаны предоставлять заемщикам право на досрочное погашение кредитов без дополнительных комиссий. В результате заемщик может быстрее закрыть долг или уменьшить его переплату. Речь идет об особенностях и видах досрочного погашения.
Можно ли полностью погасить кредит до окончания его срока?
Возможность досрочного погашения оговаривается в кредитном договоре. Для закрытия задолженности перед банком необходимо внести остаток кредитного учреждения и начисленные проценты. Точную сумму такого платежа вы можете узнать у менеджера банка или в мобильном приложении. Досрочное погашение кредита снижает финансовую нагрузку за счет уменьшения суммы процентов: вы платите только за то время, которое вы фактически использовали деньги.
Главное условие — уведомить банк о намерении досрочно закрыть кредит в срок, указанный в договоре. Обычно срок уведомления банка составляет 30 рабочих дней.
Существует возможность досрочного погашения кредита без предварительного уведомления, если:
- вы взяли нецелевой заем, который был выплачен в течение 14 дней;
- вы взяли целевой заем на срок не более 30 дней с даты платежа.
В обоих случаях вместе с телом ссуды заемщик выплачивает проценты в дни использования денег.
Можно ли досрочно закрыть только часть кредита?
Такая возможность тоже существует. Это называется частичным досрочным погашением. Любая сумма может быть принята в качестве частичной предоплаты при отсутствии банковских ограничений.
Большинство кредитных учреждений не имеют ограничений на сумму, которую можно внести в дополнение к обычному платежу.
В случае частичного досрочного погашения банк обязан скорректировать индивидуальный график платежей и проинформировать об этом клиента. Регулировку можно производить по двум параметрам: можно сохранить срок кредита, но уменьшить размер ежемесячных платежей, или, наоборот, сохранить выплаты на прежнем уровне, сократить срок кредита — это зависит от кредитной программы.
Что нужно учесть при досрочном погашении
- Комиссия за частичный возврат полностью отменена. Также нет штрафов за досрочное закрытие кредита.
- Банки не имеют права отказать клиенту в намерении погасить задолженность раньше. Поэтому, если сотрудники банка отказываются принимать вашу заявку или иным образом препятствуют ей, попросите письменное обоснование этих действий. Такой документ поможет вам в дальнейшем защитить свои права.
Райффайзенбанк предлагает своим клиентам возможность полностью или частично закрыть кредит путем досрочного погашения. Сделать это можно в отделении банка и с помощью мобильного приложения. В случае досрочного погашения по заявке проценты повторно начисляются, а ежемесячный платеж автоматически уменьшается на следующий день после зачисления средств на счет.
Какие документы нужны?
Процедура погашения кредита максимально упрощена и дополнительных документов не требуется. Чтобы закрыть долг, вам понадобится только банковская карта или наличные, связанные с вашим кредитным счетом.
Досрочное погашение кредита доступно в Райффайзенбанке через мобильное приложение и личный кабинет на сайте, документы уже доступны в системе, заполнять их данные не нужно. При погашении долга через Райффайзенбанк максимальная сумма погашения не ограничена, кредит может быть досрочно закрыт единовременным платежом. Возможность досрочного погашения предусмотрена по потребительским, автокредитам и ипотечным кредитам.
Как рассчитать примерные условия преждевременного погашения?
Чтобы рассчитать, что выгоднее — сократить общий срок или сумму ежемесячного платежа, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который доступен на сайте банка. Введите сумму и срок погашения кредита, дату его получения, сумму и тип ставки (она может быть фиксированной или переменной) и тип платежа — аннуитет или разница. Вы получите новый график и расчет общей переплаты с различными вариантами погашения долга.
Как оформить досрочное погашение кредита — пошаговая инструкция
Если ваш банк позволяет и не требует вашего личного присутствия в отделении, вам просто нужно внести необходимую сумму на свой кредитный счет; банк автоматически обновит график платежей, который автоматически создается банковским приложением. При полном погашении,процедура будет такой же. Вы также можете получить письменное подтверждение полного закрытия ссуды в филиале.
В случае погашения в отделении банка процедура следующая:
- Не менее чем за 1 день до досрочного погашения следует уведомить банк о намерении погасить кредит досрочно. Для этого вам следует прийти в отделение банка и отправить уведомление, в котором также следует указать размер планируемой дополнительной комиссии. Крайний срок подачи этого уведомления зависит от организации и может превышать стандартные 30 дней — обычно эта информация указывается в кредитном договоре или указывается в другой документации.
- Затем вы вместе с менеджером устанавливаете дату, до которой потребуется дополнительная плата. Обычно это делается до запланированной даты ежемесячного платежа, хотя некоторые банки позволяют делать внеплановые депозиты между запланированными датами. Вы можете внести средства на свой счет заранее, но они будут списаны в оговоренное время.
- Если вы выплатили долг не полностью, а частично, вы получите новый график платежей от своего менеджера.
После того, как кредит будет полностью закрыт, вы получите подтверждающий это документ: уведомление или официальное письмо на бланке кредитной организации, которое должно быть подписано и проштамповано ответственным сотрудником. Этот документ подтвердит, что ваши обязательства перед банком выполнены, кредит считается выплаченным, и кредитная организация не имеет претензий к вам.
