Если вы взяли потребительский кредит, банк может вас застраховать. Один или больше. Эти страховки подлежат возмещению. Мы научились это делать.
При оформлении потребительского кредита можно вернуть следующие виды страховок:
— страхование от несчастных случаев и болезней; — страхование жизни; — добровольное медицинское страхование; — страхование ущерба; — страхование финансовых рисков; — и даже коллективное страхование.
Возврат страховок предусмотрен законом
Банки пользуются финансовой безграмотностью заемщиков. Они говорят о опасениях, что отказ от страховки возможен только при выплате кредита, иначе он попадет в черный список и перестанет получать ссуду. Это велосипед. Возмещение страховки предусмотрено законом.
Александр Гуров, директор Академии личных финансов.
Возмещение страховки регулируется положением. 5 и 6 поручения Банка России от 20 ноября 2015 года. Согласно этому документу, страховая компания обязана вернуть страховую премию по требованию клиента. Если с момента заключения договора страхования не прошло 14 дней, может быть возвращена вся сумма. Двухнедельный период называется «периодом охлаждения».
Пункт 1 текста составляет 14 календарных дней.
Через 14 дней вернуть страховку будет сложнее. Вам нужно будет внимательно прочитать кредитный договор и ознакомиться с процедурой возврата страхового взноса. После периода охлаждения маловероятно, что вы полностью вернете свою страховку. Часть денег останется за страховкой — на время действия страховки.
В начале 2017 года Артем взял потребительский кредит на 100000 рублей в банке УБИИР. По договору эта сумма составляла 120 000 рублей, двадцать тысяч — страховка. Спустя полгода Артем узнал о возможности возврата страховки. Он связался с юристами. Юристы помогли вернуть Артему 17000 рублей. 3000 рублей «съели» полгода страховой защиты.
Иногда кредитная организация связывает процентную ставку со страховкой. Например, со страховой ставкой 10%, без — 15%. Казалось бы, заемщику в этом случае страховку возвращать невыгодно. Но ничто не мешает отказаться от дорогой страховки и купить ее дешевле.
Алексей взял 200000 рублей в МФО под 33% на 5 лет. Сотрудники оформили на Алексея две страховки на 92 тысячи рублей. Результат 292 000 руб. Алексей хотел вернуть страховку, но опасался, что строки в контракте увеличат процентную ставку на 7 пунктов при возврате страховки. Алексей обратился за помощью к юристам. Вернули две невыгодные страховки. И, чтобы не повышать ставку, сделали новую страховку на 3 800 рублей в год. Алексей планирует погасить ссуду за два года, поэтому вместо введенных 92 000 рублей он отдаст на страховку 7600 рублей.
Как вернуть страховку своими силами
Возврат страхового возмещения в «период охлаждения». Напишите заявление о расторжении договора добровольного страхования. Подайте заявку на страхование. В течение десяти дней страховая компания рассмотрит это, а затем вернет вам деньги. Загрузите образец заявления онлайн или спросите в офисе страховой компании.
Образец заявления на возврат
Если в вашем городе нет офиса страховой компании, отправьте заявку в курьерскую компанию. Важно, чтобы заявление поступило в офис страховой компании в течение 14 дней после получения кредита.
Страховка будет возвращена по истечении «периода охлаждения». По истечении 14 дней с момента заключения договора страхования вернуть деньги сложнее. Все решает политика вашего банка или страховой компании.
Отменить страховку проще всего, если страховой взнос включен в ежемесячный платеж. Вы можете отказаться от своей страховки в любое время на этих условиях.
Много историй о возврате страховки после периода остывания можно найти на форуме Banks.ru. Участники рассказывают истории о наложенных страховках и попытках возврата денег. Иногда банки отвечают на комментарии и даже предлагают вернуть страховку после периода обдумывания.
Ответ Альфа-Банка на возмущенный комментарий клиента по поводу введения страховки
Если вы думаете о возврате страховки,будьте готовы к психологическому давлению. Банки и страховые компании не хотят расставаться со своими деньгами. Поэтому вас постараются переубедить, напугать страховым случаем, занести в черный список или испортить кредитную историю. Помните, это просто слова. На самом деле никаких негативных последствий для вашего страхового возмещения нет.
Это коллективное страховое возмещение. Банки изобрели коллективное страхование, которое затрудняет возмещение страховых денег. В случае коллективного страхования страховщиком является сам банк, а не страховая компания. Заемщик просто подписывается на коллективное страхование. Казалось бы, вернуть страховку по этой схеме невозможно. Однако в деле 49KG17-24 за 2017 год Верховный суд установил, что период охлаждения сохраняется в рамках коллективного страхования, даже если он не соответствует договору. между банком и заемщиком.
Вернуть страховку с помощью юристов и брокеров
Если не хотите тратить время на поездки в банки и страховые компании, обращайтесь к посредникам. Посредники — юридические фирмы и кредитные брокеры. За возврат страхового взноса они все сделают сами. Большинство компаний работают только со страховкой «заминки». Некоторые люди оформляют 14-дневную страховку.
Схема работы с посредником
Зайдите на сайт брокерской компании. Оставьте заявку на подключение. Обратитесь к специалисту, объясните ситуацию. Придите в офис с кредитным договором и страховым полисом или отправьте информацию по почте. Специалист изучает документы, говорит, сколько денег можно вернуть. Если сумма вам подходит, заключаете договор. Далее всю работу делает брокер: он пишет заявления в банк, а страховая при необходимости подает заявление в суд. Эта процедура вас не коснется. Вы получаете свою страховую зарплату. Деньги переводятся на ваш счет. С возвращенной суммы вы даете брокеру комиссию.
Если посредники убедят страховую компанию вернуть деньги без постановления суда, вы получите сумму на свой счет в течение десяти дней. Процедура судебного возмещения затрат займет до 3-4 месяцев.
Памятка по возврату страховки по кредиту
Обратите внимание, что возврат страховки является вашей юридической обязанностью. Игнорируйте угрозы из черного списка вашего банка и испортите свою кредитную историю. Возврат страховки не повлияет на вашу кредитоспособность.
Легче всего восстановить страховку в период «остывания» — через 14 дней после подписания страхового полиса. В этот период необходимо написать заявление об отмене страховки. При получении заявления страховая компания должна вернуть страховку в течение 10 дней. Тот же принцип применяется к коллективному страхованию.
После «периода охлаждения» вернуть страховку намного сложнее. Сначала обратитесь в свой банк и страховую компанию. В случае отказа опишите ситуацию на форумах и в социальных сетях. Иногда банки реагируют на эти сообщения и возвращают вашу страховку, чтобы спасти вашу репутацию. Если банк отказывает вам или игнорирует вас, обратитесь в суд.
Если вы хотите минимизировать хлопоты по возврату страховки, обратитесь к своим агентам. Они сделают для вас все за определенный процент от возвращенной суммы.
